【真實計算】伴侶兩人一輩子只能存 8 百萬!善用 0050 投資,幫你滾成 3850 萬!

▎長輩說投資很不安全?

「買股票是不是很可怕?」之前一位大學同學問我
我反而好奇為什麼他會這樣認為

「每次回外婆家,小舅舅跟我說要學會投資,未來才有保障,
但另一方面大舅舅卻一直說股票很可怕,會讓我賠光積蓄」

同學隨後說明他遇到的狀況

他的心中就像是有天使與惡魔,
但分辨不出「學會投資股票」是天使還是惡魔

「那你大舅舅有買過股票嗎?」我問道
「好像沒有耶」同學說

 

其實「無知」才是最危險

原來大舅舅本身是公務人員,個性相對保守,
也因為經歷過網路泡沫、金融海嘯等股市重挫的事件
所以對於投資是相當害怕的

但不將資產做任何投資的話
你跟伴侶兩人,一輩子只能存到 800 萬

這篇文章與您分享:
1.不學投資,一對夫妻只能存 800 萬元
2.學會傻瓜投資法:800 萬變成 3850 萬

 

【一生收入與支出計算】

》一輩子花費最少要 3000 萬

理財部落客林書廷有詳細計算過:人的一生中要花多少錢,
(延伸閱讀:真實計算:人一輩子要花多少錢?)

 

這邊我僅闡述最後結果,
詳細內容可以點選他的文章進去看
文章前提假設我們 22 歲開始工作
60 歲退休,總共工作 38 年
然後 75 歲掰掰
其中包括食衣住行育樂養小孩等費用

非常簡約的計算
夫妻兩人竟然一輩子至少要花 3000 萬元

(圖片來源 :書廷理財筆記)

 

現在的你可能還年輕,不覺得花費會有那麼多,
是因為你還沒有買房買車養小孩的壓力
所以人生支出表上的金額好像跟你無關,
等到年紀越來越大,金錢的問題便會接踵而來,
若以目前的收入,有辦法應付嗎?

 

▎行政院主計處:薪資中位數 47 萬

現在知道一輩子夫妻倆總花費至少要 3000 萬
然後就可以計算要多少收入才足夠支撐

根據行政院主計處統計,106 年國人薪資中位數是 47 萬,
中位數的意思是把所有數據由高低排序找出正中間的數值,
所以一開始新鮮人工作,薪水通常會是低於中位數,
慢慢工作了 10 年 20 年才會高於中位數
而薪水會緩緩增加,
所以我們以 50 萬來計算

(圖片來源:行政院主計處)

 

▎僅靠工作,兩夫妻一輩子只能存 800 萬

計算一生花費的文字段 是假設工作 38 年,
那一輩子的收入是:38 年 * 50 萬 * 夫妻 2 人 = 3800 萬
收入 3800 萬 – 支出 3000 萬 = 存款 800 萬

 

若是單薪家庭,則一個月必須要有 8 萬 3 千元以上的薪水,
雙薪家庭則一人要月收入 4 萬 2 千元以上
且必須要非常節儉、不出國不外食、無意外
加上一輩子不能被裁員減薪
這樣的金錢上才可能度過基本的一生
也難怪現代人不敢生小孩

 

▎加計通貨膨脹,過了 25 年後花費會變成 2 倍

最可怕的是,上述還沒有計算通貨膨脹的威脅
小時候一包王子麵 6 元,
現在滷味攤要 15 元,漲幅 150% 相當驚人

根據主計處資料,每年通膨率大約 3%
我們將持續性的支出加上通膨計算
交通費 674 萬 + 居住費 700 萬 + 小孩花費 240 萬 + 生活花費 929 萬 =  2543 萬
2543 萬 經過每年 3 %的通膨僅經過 25 年,
花費就超過原先的 2 倍了

如果只將錢放銀行,購買力會被通膨吃掉
所以一定要學習投資,避免越活越辛苦

 

▎學習投資,資產增加 3000 萬

投資標的有很多種,股票、期貨、權證等等,
但都有一定的風險,
因此可以選擇指數型基金 0050 ,
0050 一次擁有台股 50 間市值最大的公司
幫我們分散到許多企業了,
風險較低而且不用盯盤

 

》遇到股災,股市長期仍然上升

股市反映經濟,
而 0050 有市值最大 50 間企業幾乎也能反映整個經濟發展
常在新聞聽到的 GDP 保 2,
雖然 2% 成長幅度很少,不過至少也是增加,
而且表現不好的公司會定期被淘汰換上更好的
因此不用擔心買 0050 變成壁紙

證交所在 2003 年開始計算台股加權報酬指數
意思是把除權息蒸發掉的點數加回去
才能真正表達台股長期的走勢
2003 年只有 4000 多點,到現在 2019 年已經將近 19000 點,
期間還遇到金融海嘯、歐債危機等等,
股市長期來看依舊是向上成長

 

▎善用 0050:將存款 800 萬翻成 3850 萬

現在已經知道台股會長期上漲,
0050 從 2003 年開始發行至今,
含股息的年化報酬率大約是 8.29%
我們保守以 7 %來估算,
將原本不投資的存款 800 萬投入 0050 
從 22 歲工作 到 60 歲見退休共 38 年
每年平均可投入 800 萬 / 38年 = 21 萬
完全不用懂財報也無須盯盤
到了 60 歲竟能翻成 3850 萬的資產

800 萬 vs 3850 萬,你要哪一個 ?|
學習對的投資,
你可以更早退休,可以有更好的生活品質

 

▎快速結論:

一輩子省吃儉用至少也要花 3000 萬
不學習投資,會越活越辛苦,
除了努力工作求加薪之外,
記得可以善用股市幫你錢滾錢
選對好的投資標的,800 萬幫你滾成 3800 萬

 

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