借券收入:長期投資與存股族的第二份收入

▎買股票也能當包租公

存股在台灣已經蔚為風潮,
正向的循環就是
累積本金 → 存股投資 → 領股利
等待配息的收入足以支出生活費用,
便有了時間自由,
可以選擇離開職場,去做自己想做的事項

(圖片來源:shuttertstock,夏綠蒂整理)

 

▎領股息之外,還可以有「借券收入」

一般對於存股的認知,
除了領股利之外,
其實還有另一項運用的收入
就把股票出借給他人,賺取借券收入

就好比我們把錢存到銀行,
市場上需要資金周轉的人就會向銀行借貸
同理運用在股市上
我們手上的股票也可以和券商申請出借,
券商會幫忙媒合
將此檔股票借給他人

 

可以多一項收入這種好康,
因此本篇與您分享:
1.借券收入是什麼?
2.借券可以賺多少呢?
3.實戰操作

▎什麼是借券?

》「出借人」將持有的股票借給他人”賺利息”

存股族主要的目的是擁有穩定的股利收入,
因此不會頻繁交易,
而股票戶頭裡面閒置,
就可以利用「借券」來增加另一筆收入
為我們的資產活化,創造更大的價值

》「借券人」可以放空、避險

我們把股票出借,相對的另一方面會有人想要借股票
這樣的交易才會成立,
稱作「借券成交」
借券可以做什麼呢?
最常見的就是再高價賣掉,進行放空,
也可以從事避險、套利等策略性交易
或為還券

 

》借券成交不等於借券放空

投資人借入證券不一定馬上會在證券市場賣出,
就如同你跟銀行借錢,
肯定會立刻將借來的錢拿去運用嗎?
也許是為了下個月新房的裝潢才貸款,
但現在拿到金額,不代表同時間就是把錢花掉

 

》資格:開戶滿 3 個月即可申請

想要有借券收入
首先要開證券戶且滿 3 個月,
然後請營業員幫你開通即可

 

▎借券收入與稅費計算

》收入計算

借券可以拿到多少收入呢?
計算方式為:
出借股數 × 每日收盤價 × 出借費率 × 出借天數 ÷ 365 = 借券收入

舉個例子:
假設我們打算出借 A 公司 20 張,共 2 萬股,
出借當天的收盤價為 50 元,出借費率 3%
借出去總共 200 天
則 A 公司股票出借收入
= 2 萬股 * 50 元 * 3% * 200 天 / 365 天
= 16438 元

這時候你可能會心想,
我是小資族,股票張數只有 1 張、2 張,
出借費率又很低的話,
那這樣借券收入不就非常少,
沒關係,因為此項收入本就是持股期間額外所賺取的
當作是多領零用錢的感覺

 

》費用計算

● 券商手續費:出借收入的 20%

我們可以賺取借券收入,
這當中靠的就是券商的協助,
因此也要付他們一些費用
券商通常收取出借收入的 20% 為費用,
也就是淨額 80% 就是我們可以取得的借券收入啦

延續上述 A 公司的例子,
出借收入總額為  16438 元
扣除手續費 20%
則出借收入淨額為 16438 – 16438 * 20% = 13150 元
將股票資產活化,為我們賺取更多的收入

●單筆出借收入超過 2 萬元,會預扣 10% 所得稅

如果你是有錢人,持股夠多,
單筆的出借收入超過新台幣 2 萬元,
則除了券商會收取 20% 的費用之外
政府還會先扣 10% 的所得稅

再舉個例子:
我有 B 公司的股票 30 張,共 3 萬股
股價 200 元,出借費率 3% ,出借天數 300 天,
則單筆出借收入為
3 萬股 * 200 元 * 3% * 300 天 / 365 天 = 147945 元
超過 2 萬元,所以會被扣 10% 所得稅
最終我可以拿到的淨額是
147945 元 * (1- 20% – 10% ) = 103561 元

 

▎借券操作說明

開通借券的功能之後,
就可以直接在 app 申請出租了,很方便
出租的時候需要填妥以下資料:
張數、出借費率、以及提前還券約定

 

》出借費率:證交所可查詢

出借費率越高我們賺越多,
不過相對的借出去的機率就降低了,
一開始都會有預設,依照目前市場上主要的出借費率
可以到證交所查詢最新的利率,

(圖片來源:證交所)

 

》提前還券約定

遇到以下 3 項,再出借的時候可以設定是否要提前還券

1.股東會
2.除權息
3.現金增資

● 勾選”是”
代表股票出借時,遇到 股東會 / 除權息 / 現金增資股票會自動歸還,
但相對的出借機率會低

● 勾選”否”
代表股票出借時,遇到 股東會 / 除權息 / 現金增資股票不會歸還,
就無法參加股東會,也不能領紀念品,
但是股利和新股認購的部分還是歸屬於出借人,
權益不受影響

 

》提早還券需要 3 ~ 5 個工作天

除了等待借券人主動歸還之外,
若想要賣出股票變現,
可以和營業員說要取回持股,
不過需要 3 ~ 5 個工作天
因此適合存股族,
但短線交易則較不適合,
有可能股票還沒拿回來,
股價就跌很多來不及賣,
造成更大的損失就得不償失囉

 

▎快速結論:

借券收入能增加額外收入,活化資產

借券收入可以幫助長期投資或是存股族的投資人,

多增加額外的收益,

小資族雖然張數太少的話,借券收入會非常少,

但也不要不以為意

就當作是發票中獎的概念,

也是一種小確幸

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