股災來臨「它」送你錢:只要搞懂「這 1 關鍵」!已經有超過 10 年的數據證實可行..

投資想要成功,懂得「資產配置」很重要
持股組合中,
最好要有「低正相關」或是「負相關」標的

上篇文章中提到,
資產配置佔了 91% 投資成功的要素,
將資金分配在不同種類的資產,
降低風險且投資組合需要有「負相關」或是「低正相關」的標的,
就像是同時擁有冰淇淋店與羊肉爐店,
不管夏天冬天,整體營收都可以嚇嚇叫,
在股市也是同樣的道理,
持股組合可以有股票與公債,就是低正相關,
股災來臨時,股價下跌,
這時公債會上升,對你的整體資產就產生了保護力。

 

學會資產配置就能穩定的在股市生存,
上一篇文章分享了資產配置的概念,
那實際上在股市該如何運用呢?
本篇與您分享:

●實戰演練:以 ETF 為例,投資人該如何透過資產配置,增加收益
●在台股可以怎麼進行資產配置

 

▎實戰演練:以 ETF 為例,投資人該如何透過資產配置,增加收益

》同時持有股票與公債,股災來臨時波動較小

現在有了「資產配置」以及「負相關」的基本認知,
接下來就可以實戰演練,
我們以 2 檔 ETF 進行演練,
1 檔為 SPY,代表美國 500 家上市公司的指數型基金,
成分股包括:微軟、蘋果、波克夏等。
另 1 檔為 IEF,追蹤美國中期公債指數投資表現,
指數會由剩餘期限在 7 年到 10 年之間的美國國債組成。

 

從圖中可以發現,在 2008 年金融海嘯時期,
股市大跌,微軟、蘋果等也不例外,
因此 SPY 下降了 36.81%,非常可怕,
但是 IEF 公債卻逆勢上漲了 17.91 %,
若是同時持有這 2 檔,
你的投資組合波動不會太大,
長期才能在股市生存。

(資料來源:Portfolio Visualizer,圖片來源:夏綠蒂)

 

》做好資產配置,股市大跌也不怕

2008 年全球景氣很糟糕,
很多人把全部身家 All in 在 股票,
這時遇到股災來臨,
股票價格一直跌,看了都心絞痛,
偏偏公司又放無薪假,
家庭的生活都出了問題,
只能忍痛把股票砍掉賣出支付家裡的費用,
但在隔年 2009 年股價便大幅回升,
許多投資人更是嘔氣,氣自己賣掉股票損失慘重,
如果當時有好好做資產配置 
遇到大跌,公債有獲利,可以賣出變現支付日常支出,
或是想加碼股票也有一筆資金!

 

》多頭時,股票上漲卻公債下跌?但 2 者搭配後,長期的報酬還是上漲

上述那一張圖,

在 2008 年公債確實保護了股票免於受重傷,
但在 2009 年股票賺錢,公債卻是負報酬,
這樣不就使整體獲利下降嗎?
沒錯,搭配公債,
在大空頭會保護資產,
相對的在大多頭也會讓整體報酬率下滑,
但其實長期來看,
2 者的配置還是上漲,
所以不用擔心公債吃掉你的報酬率,
重要的是在股災來臨,公債可以保護你的資產,
讓你長久在股市存活!

(資料來源:Portfolio Visualizer)

 

▎在台股可以怎麼組合我的投資標的?

上述的例子舉的是美國 ETF,
需要開美股帳戶才能購買,
以台灣股市而言,可以買 0050,
因為 0050 是追蹤台股前 50 間大公司,
(延伸閱讀:想穩定獲利?華爾街操盤手:投資 0050!)
與美國的 SPY 性質雷同。

 

而目前台股市陸續有幾檔債券型 ETF 可以選擇,
主要都是追蹤美國公債,發行券商有元大、富邦等,
以下分享幾檔債券型 ETF

(圖片來源:夏綠蒂整理)

 

所以,你也可以打造自己的投資組合,
台股 0050 + 債券ETF,
美股 SPY +  債券ETF (如IEF、BND),
股災來臨時也能保護自己,
讓你能夠在股市長久存活,持續獲利!

 

延伸閱讀:投資獲利的關鍵:資產配置

 

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