「該怎麼存錢投資?」:運用【大戶投+豐存股】,小資也能當股東!

 

▍2 因素阻礙你投資,看看你有沒有中..

「薪水好少喔,每個月都存不多…」
這是許多年輕人的心聲

剛出社會的小資族,薪水雖然不高,
但是依舊可以進行投資,
很多人都說投資是有錢人的事情,
思考一個問題:是有錢才開始投資,還是投資才開始有錢?

當然一開始要靠薪水儲蓄,累積本金,
不要妄想靠槓桿讓小錢變大錢,
年輕人雖然資產少,但是有時間的複利優勢,
好好善用,長期也會有很豐厚的獲利。

大家都知道要存錢投資,增加自己的資產,
在未來才能有好的生活品質,
但要進行存錢投資計畫時,為什麼往往做不到呢?

主要有兩個因素:
1.沒有願景目標
2.沒有好的工具

今天夏綠蒂要和大家分享,
怎麼樣有效的設定目標,
以及分享一個好的投資工具-豐存股,來輔助投資計劃的進行



▍目標設定 2 準則

根據夏綠蒂的經驗,
以下幾點是幫助目標達成的好方法,
和大家分享

》要有「願景」

很多人不知道為什麼要投資,
甚至也不想存錢,
原因就是:存錢投資要幹嘛?
其實這些人少的就是「願景」
願景就像是人生的指北針,
指引你的方向,
想著願景,心中自然會有理想的景象出現

舉個我聽過的例子和大家分享:

大明是我的一位大學打工認識的前輩,
有一次他跟我說:
在未來想要買一棟房子,看著小孩在屋子內奔跑玩耍,
想著想著嘴巴不自覺地微笑起來,
原來是因為小時候家境辛苦,
房子都是用租的,還遇到房東要賣房,
大明媽媽只能不斷的遷移,
在大明讀書階段總共搬家了 7 次,
也由於不斷轉學,必須得一直適應新環境,
導致不喜歡讀書,學業不是很好。

因此使得他想要買一幢 40 坪房子,
讓小孩可以在屋內有足夠的空間玩耍,
共享天倫之樂。
並且位置坐落在學區附近,
提供小孩有好的學習環境,
這時大明我說:「我買的不是房子,是一個家」

上述講的就是願景,在心中自然有一幅藍圖,
有願景,存錢投資的動力就會更強。

 

》不要以「物質」為導向

有了願景,接下來就是有實際作為,
設定目標的時候,常常會以物質為最終目的,
例如:我要買房子、買車子、賺 100 萬等等,
乍聽之下沒有錯,但是這樣會迷思方向。
怎麼說呢?看看下面的例子:

延續大明說要買房子,
來看看怎麼樣設定才是對的目標

【錯的目標:我要買一棟房子】

為了達到買房子,我每天下班以及假日兼差開 uber司機 ,
一個月可以多賺 2 萬,
讓我以為這就是正確的方法,
然而時間一久身體太操勞,導致生病,
甚至沒有時間陪伴小孩,
使得親子關係疏離。

因此目標應該要這樣訂定:

【對的目標:我要提升英文能力,並且學會 ETF 投資】

提升英文能力,讓我在公司的升遷機會提高,
進而獲得加薪以及有更高的年終獎金,
同時也學習 ETF 投資方法,
例如:買進 0050、SPY 等指數型股票基金,
跟著經濟的成長、科技的進步,
讓全世界的優秀企業家為我工作,
一段時間,這樣子投資自然就會賺到錢,
累積的本金也有不少。

 

▍運用好的投資工具

目標設定好,總是要一步一腳印的執行,
現在知道要靠優秀的企業家為我們打工,
能夠更快幫助我們達到目標,
因此要擬定投資策略,
即便是小資族,每個月存的錢不多,
也可以透過買「零股」參與股市呢!

市面上有很多定期定額買零股的平台,
夏綠蒂跟大家分享好用的工具:大戶投&豐存股

 

▍「大戶投」優點介紹

》好處 1:交割戶搭配「永豐大戶」,利率 1.1%

一般我們的存款放在銀行,會有非常微薄的利息,
以台灣銀行的公告來看,
活存利率為 0.1%,
定存利率也不到 1% 。

永豐的數位銀行:大戶Dawho,
在新台幣 50 萬元以內,活存利率高達 1.1%,
50 萬到 200 萬的利率有 0.45%,
明顯高於一般的銀行業者。

不是在講大戶投證券嗎,
怎麼突然話鋒一轉變成講銀行帳戶呢?
因為證券戶頭必須要搭配一個交割銀行帳戶,
才能讓資金進出。

因此把永豐金的證券戶頭,搭配大戶Dawho作為交割戶,
如此當手上有閒置資金尚未進入股市時,
就能在大戶Dawho 享有最高 1.1% 的利率。

 

》好處 2:AI 幫你顧

大戶投有一個很便利的地方,
就是運用 AI 分析,提供各種資訊,
省略了不少收集資料的時間,
有以下 4 點特色:

1.大師選股:

這部分整理投資領域的高手,
有巴菲特、彼得·林區、
巴菲特的老師葛拉漢和肯尼斯·費雪。
透過 AI 依照大師的選股邏輯,
從台股篩選出符合標準的股票,
協助投資人從股市 1600 多檔中聚焦,
當然也不是從中出來的標的都可以買,
還是得做功課,
而這個的功能好處是,
依照數個策略挑出不錯的股票,
幫助投資人縮小選股範圍。

2.熱門主題

這項功能可以了解目前最新的產業發展,
例如:5G、電動車,甚至是運動休閒概念股,
掌握近期較熱門的產業及其相關個股。

3. 財報亮點

每一季財報公布,
AI 幫你快速掌握營收和獲利創高的股票,
或者是想要穩穩領股息,
也有提供過去 10 年股票的配息率、殖利率穩定性,
選出台股發放現金股利最為穩定的企業。

4 股市動態

股市每天都會變動,
這部分會整理開盤前及盤後的相關資訊,
有些投資人也會關注國際情勢,
全球股市的資訊也有提供。

另外,加入永豐金證券LINE@
可以看更多吸睛產業、話題選股。

大戶投限時優惠活動

在活動期間,透過線上開戶(真的很方便)
開立證券帳戶,不過僅限新戶
就可以享受以下優惠活動:

1.開戶送 LINE Points 100點
2.首次台股電子交易(1股以上)送LINE Points 200點
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(詳情請洽分公司業務同仁或撥打客服專線0800-038-123)

 

大戶投開立完畢之後,
我們來看看怎麼結合豐存股,
讓工具使用更方便。

 

▍「豐存股」介紹

》好處 1:解決「零股溢價」買進的問題

零股在盤後 14:30 會一次搓合完成,
成交的原則是價高者得,
如果想要買到,以往掛單時,夏綠蒂就會出高一點價格,
也就是會比收盤價多 2 ~ 3 個 tick 掛單,
所以普遍而言,買零股的價位,會高於買一整張的價位。

而豐存股可以解決大部分溢價購買的問題,
該怎麼做呢?
豐存股會於收盤前 5 分鐘,
在集中市場以收盤價買入整張股票,再分配給投資人

舉個例子,
小姐要買 0050 200 股,
先生要買 0050 3000 元
(以近期股價 85 元計算,約可買 35 股)
先生要買 0050 500 股。

豐存股收到 ABC 的掛單資訊,
就把三位的零股數量相加,
等於 735 股,於是豐存股在盤中就先去買一張 0050
然後再按照數量分配給 ABC
剩餘的 265 股,
由公司自行湊滿一張於集中市場再行賣出及透過零股市場賣出。
如此可以解決投資人以往掛高價、或是買不到零股的窘境。

 

但是有一個狀況發生,可能會沒有買不到零股,
就是你要買的股票漲停,
市場上出現人人搶購的狀態,
豐存股也可能買不到,
當然就無法分配給投資人了。

 

》好處 2:投資標的多

「為什麼我是富邦證券,但是卻不能定期定額買 0050呢?」
這是之前有一位朋友問我的問題。

富邦證券雖然有定期定額的服務,但是大部分只能買自家的 ETF,
0050 是元大發行的,所以才會造成上述的狀況。

而豐存股平台可選擇的投資商品,
分為 87 檔個股、26 檔ETF、9 檔智能投資組合,算是滿多的,
基本上也都是挑選各產業的龍頭股,
包刮台積電(2330)、國泰金(2882)、大立光(3008)等等,
ETF 的部分有 0050、0056等,這些都可以透過平台買進零股。

 

 

▍「豐存股」設定

》定期申購日:6日/16日/26日

豐存股的介面很簡潔,
很輕鬆就可以設定標的。

要定期買進的話,指定日期是每個月的 6日/16日/26日,
會先預扣,也就是說在買進日的前一天下午 5 點前,
必須要先存入交割款,
買進日的早上 9 點進行款項圈存,
下午 5 點 30 分前會完成扣款,
當天 20:00 前 股票就會入你的庫存了。

 

》定期定額申購:每筆最低 3000 元

一次要買多少呢?以金錢來看,每筆最低要 3000 元,
假設我設定每月 6 日買進 0050 ,
買進日的收盤價是 60 元,
那麼我就獲得 3000/60 = 50 股

 

》定期定股申購:每筆最低 100 股

另一種買進方式是以「股數」來看,
每一次最少要買進 100 股

不管是用最低金額,還是最低股數,
只要長期投資在指數型股票基金,
或是單一個股的好公司(需要選好股且定期追蹤)
在未來一定能幫助我們達到目標。

▍開戶步驟

夏綠蒂採用線上開戶,非常方便。

開始前先準備 “雙證件正反面圖片檔”
用手機拍攝即可,可以加速流程,沒有也沒關係。

第一步:申請永豐銀行大戶DAWHO數位帳戶
點選網頁上方的「我要當大戶」,
進行基本資料的填寫,然後等待審核通過。

第二步:申請永豐金證券帳戶
現在我已經有 大戶Dawho ,
於是申請證券戶頭時,就可以把 大戶Dawho 設為交割戶頭,

以上兩個步驟,我大概隔天就收到簡訊通知完成開戶完成了。

 

 

▍限時優惠

1.豐存股期間限定活動優惠:

2020/3/1~6/30用「豐存股」平台買入單筆 1萬元以下金額,
手續費每筆只要銅板價,每成交一筆還可抽 8,888元現金
申購時可於推薦碼欄位輸入代號 011599
參考:https://sinourl.tw/tnS4Sz

2.即日起到~2020/6/30,到永豐金證券大戶投開戶,開戶享LINE Points 100點、交易享LINE Points 200點,匯撥享LINE Points 888點,還有台股交易手續費優惠。

3.永豐金證券線上開戶網址:https://sinourl.tw/81EMiO

 

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