「沒想到我們會活那麼老」:1 個小方法 30 年後輕鬆賺 1400 萬,你值更好的退休生活!

▎你未來會成為「下流老人」嗎?

》泛指被迫過「中下階層」貧困生活的老年人

「下流老人」這 4 個字相信很多人都聽過,
這是是日本學者藤田孝典的著作所提出,
會出現這個名詞,
是因為日本越來越多大量過著中下階層的老人,
主要是因為年金制度崩壞、長期照護人力嚴重不足等。
而且未來下流老人的數量只會增加不會減少。

很多人會想說,
一定是這些人年輕時花錢太揮霍,
才會導致年老的生活品質很差,
可是,很多人年收入百萬,
晚年也可能會成為「又老又窮」的高齡者。

為什麼會這樣,有幾個原因:

(1).存款太少:收入太低、支出太高
(2).啃老族:長年在父母的照護下,將薪水拿去享受,
一旦父母離世這些啃老族就會成為社會最低層的下流老人
(3).少子化:醫療與照護成本提高

 

台灣也朝向下流老人的環境!

 2025 65 歲以上人口佔全體人數的 2 成

台灣的狀況與日本相似,
年輕人薪水不多、少子化使得老後的照護人力減少。

根據國家發展委員會的人口推估,
到了 2025 年,
台灣 65 歲以上的老年人口,
將佔全體人數的 19.9% !
也就是說,屆時需要有更多人力投入照護產業。

身為三明治的青壯年,
上有父母,下有小孩,
需要準備更多錢扶養年邁的父母,
以及嗷嗷待哺的孩兒,
別忘了,自已也要存足夠的退休金,
支出那麼高,
很多人的存款都是不夠的,
因此台灣出現下流老人的機率跟日本一樣只會越來越高。

(資料來源:國發會)

 

避免我們過下流老人的生活,
本篇與您分享:

1.什麼!台灣平均壽命  每經過 10 年增加 2 歲
2.各世代的平均年齡:你會活到幾算
3.我要如何存足夠的退休金?(一點都不難)

 



 

▎平均壽命遞增

》每經過 10 年,平均壽命增加 2 歲

人口壽命越來越長,
根據內政部統計處報告,
台灣人民壽命不斷增長,
而且又高於全球平均水準,
已經屬於是高齡化社會了!

而且不論是男是女,
每經過 10 年的時間,壽命都增加 2 歲,
隨著醫療水準提升、食品安全重視及運動風氣盛行等,
平均壽命長期呈現上升趨勢。

(資料來源:內政部統計處,圖片來源:夏綠蒂自製)

 

這時候有個問題產生呢?
假如你 65 歲從職場退休,80 歲去見上帝,
這中間有 15 年沒有薪水,
該怎麼養老呢?
而且更可怕的一點是:平均壽命一直增加,
等到你真正去見上帝時,平均壽命也不只 80 歲了

 

你退休的時候,平均壽命是幾歲?

》平均年齡會破 100 歲

以 106 年為基準,平均壽命為 80 歲,
每經過 10 年,會多活 2 歲,
所以現在剛出生的嬰兒,變成 80 歲的老人的時候,
平均壽命會增加 16 歲,( 80 年 / 每經過 10 年 * 2 歲)
也就是大概會活到 96 歲!  ( 80 + 16 = 96 )
所以以後 百歲人瑞 一起開同學會,會是一件很常見的事情!

 

我要如何存足夠的退休金?

》「趁早投資」:善用複利的力量

假如你是 30 歲年輕人,以後平均會活到 90 歲,
60 歲退休,到 90 歲還有 30 年的時間,
也就是你必須要準備 30 年的生活費,
不然只有 2 條路可以選擇:

(1)成為下流老人,每天只吃一餐,去超市買即期食品,
然後在家裡不敢開燈要省電。

(2)延後退休,但年紀大了,能找的工作可能是保全,這類可以用不用太多經驗,
可以用時間換錢的工作,但是很辛苦

以上應該都不是你想要過的生活吧?
所以必須要解決每個人都會遇到的問題:退休金

 

》 『1 天存 274 元,30 年後賺 1 棟房』

30 歲的時候已經有一段工作經驗了,
一天存 274 元,
每年存 10 萬元應該不難,
台股從 2003 年開始計算到 2018 年,
年化報酬率有 8.76%(含股息),
只要持續每年投入 10 萬到股市,
享受複利的力量,
30 年之後也就 60 歲了,
這時候股市有 1400 萬元。

然後根據上段推估,現年 30 歲的年輕人,
平均壽命是 90 歲,
所以 60 歲退休時,有 1400 萬的退休金可以運用到 90 歲,
這幾乎是一棟房子的價格了。

1400萬 / 30 年 / 12 個月 = 3 萬 8 千元,
也就是說年老之後每個月有 3 萬 8 千元資金可以生活,
你可能會想說:還有通貨膨脹耶,
沒錯,
但是也別忘記了,
當你 60 歲的時候,
從 1400 萬當中提領 3 萬 8 千元,
剩餘的 1300 多萬,會繼續複利滾存,
就能對抗通膨了。

 

》台股投資 0050

大盤與 0050 的相關係數高達 0.9467
當 0 < 相關係數 < 1 的時候,
代表這兩個變數存在一定程度的相關,
而且當相關係數越高, 2 變數的關係越密切。
由此可知,0050 與大盤相關性高。

上一段提到大盤年化報酬率(含股息)有 8.76%,
所以每年投資 10 萬買進 0050,
30 年後也差不多可以有 1400 萬的退休金

(資料來源:CMoney法人決策系統,製圖:夏綠蒂)

 

》美股投資 SPY、VT

同理,若是要投資美股也可以,
指數型股票基金例如:SPY、VT等,
SPY 和 VT 年化報酬率(含股息) 8%~10% 左右,
讓全世界的一流公司幫你打工

 

▎快速結論:

➀ 每經過 10 年,平均壽命增加 2 歲

➁ 現年 30 歲的年輕人,平均會活到 90 歲,有足夠的退休金很重要

➂『1 天存 274 元,30 年後賺 1 棟房』:台股年化報酬率(含股息) 8.76 %,

平均每天存 274 元投入台股, 30 年後有 1400 萬

➃ 大盤與 0050 連動性高,所以可以選擇 0050、SPY、VT 當投資標的

➄ 今天開始動起來,自己的退休金自己存!

 

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