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投資想要成功，懂得「資產配置」很重要
持股組合中，
最好要有「低正相關」或是「負相關」標的
在上篇文章中提到，
資產配置佔了 91% 投資成功的要素，
將資金分配在不同種類的資產，
降低風險且投資組合需要有「負相關」或是「低正相關」的標的，
就像是同時擁有冰淇淋店與羊肉爐店，
不管夏天冬天，整體營收都可以嚇嚇叫，
在股市也是同樣的道理，
持股組合可以有股票與公債，就是低正相關，
股災來臨時，股價下跌，
這時公債會上升，對你的整體資產就產生了保護力。
學會資產配置就能穩定的在股市生存，
而上一篇文章分享了資產配置的概念，
那實際上在股市該如何運用呢？
本篇與您分享：
●實戰演練：以 ETF 為例，投資人該如何透過資產配置，增加收益
●在台股可以怎麼進行資產配置
▎實戰演練：以 ETF 為例，投資人該如何透過資產配置，增加收益
》同時持有股票與公債，股災來臨時波動較小
現在有了「資產配置」以及「負相關」的基本認知，
接下來就可以實戰演練，
我們以 2 檔 ETF 進行演練，
1 檔為 SPY，代表美國 500 家上市公司的指數型基金，
成分股包括：微軟、蘋果、波克夏等。
另 1 檔為 IEF，追蹤美國中期公債指數投資表現，
指數會由剩餘期限在 7 年到 10 年之間的美國國債組成。
從圖中可以發現，在 2008 年金融海嘯時期，
股市大跌，微軟、蘋果等也不例外，
因此 SPY 下降了 36.81%，非常可怕，
但是 IEF 公債卻逆勢上漲了 17.91 %，
若是同時持有這 2 檔，
你的投資組合波動不會太大，
長期才能在股市生存。
(資料來源：Portfolio Visualizer，圖片來源：夏綠蒂)
》做好資產配置，股市大跌也不怕
2008 年全球景氣很糟糕，
很多人把全部身家 All in 在 股票，
這時遇到股災來臨，
股票價格一直跌，看了都心絞痛，
偏偏公司又放無薪假，
家庭的生活都出了問題，
只能忍痛把股票砍掉賣出支付家裡的費用，
但在隔年 2009 年股價便大幅回升，
許多投資人更是嘔氣，氣自己賣掉股票損失慘重，
如果當時有好好做資產配置
遇到大跌，公債有獲利，可以賣出變現支付日常支出，
或是想加碼股票也有一筆資金！
》多頭時，股票上漲卻公債下跌？
但 2 者搭配後，長期的報酬還是上漲
上述那一張圖，
在 2008 年公債確實保護了股票免於受重傷，
但在 2009 年股票賺錢，公債卻是負報酬，
這樣不就使整體獲利下降嗎？
沒錯，搭配公債，
在大空頭會保護資產，
相對的在大多頭也會讓整體報酬率下滑，
但其實長期來看，
2 者的配置還是上漲，
所以不用擔心公債吃掉你的報酬率，
重要的是在股災來臨，公債可以保護你的資產，
讓你長久在股市存活！
(資料來源：Portfolio Visualizer)
▎在台股可以怎麼組合我的投資標的？
上述的例子舉的是美國 ETF，
需要開美股帳戶才能購買，
以台灣股市而言，可以買 0050，
因為 0050 是追蹤台股前 50 間大公司，
(延伸閱讀：0050：買下台灣市值最大 50 間公司， 讓一流企業幫你賺錢！)
與美國的 SPY 性質雷同。
而目前台股市陸續有幾檔債券型 ETF 可以選擇，
主要都是追蹤美國公債，發行券商有元大、富邦等，
以下分享幾檔債券型 ETF
(圖片來源：夏綠蒂整理)
所以，你也可以打造自己的投資組合，
台股 → 0050 + 債券ETF，
美股→ SPY + 債券ETF (如IEF、BND)，
股災來臨時也能保護自己，
讓你能夠在股市長久存活，持續獲利！
《延伸閱讀》
1.富邦台50(006208)的 3 大基本介紹！
2.0050 適合當定存股嗎？其實比起領股息，你應該關注「報酬率」！
3.1 張『致富圖表』告訴你： 0050 每年買在最高價，報酬率依舊是正數！
4.16 年的數據顯示：0050 「這樣做」報酬率竟能提高 40％↑，原因是…
5.投資獲利的關鍵：資產配置
夏綠蒂開了一堂線上的 0050 課程，
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