【解密】0050年化報酬率:幾年翻倍?每年買最高點,還會賺錢嗎?

0050年化報酬率是多少呢?
這篇文章用每年定期定額、每年 0050 買在最高點的試算,
計算看看分別的報酬率是多少呢?

在前兩篇文章中,
分別說明 0050 長期是上漲
以及 0050 殖利率分析, 

這邊先簡單彙整一些重點:

1. 0050 長期上漲
目前經過了 16 個年頭,
僅有 4 個年度股價是下跌,
其餘 16 個年度股價是上漲。

2. 0050 股價報酬率 > 殖利率
0050 年化報酬率大概是 12%,
比領股息殖利率 3~4 % 還高,
如果真的需要現金,
可以賣出 0050 來當生活費。

一起來看一下這篇文章,關於 0050 的年化報酬率計算

0050 年化報酬率是多少?

年化報酬率是將「投資時間」納入計算,
轉換成一年的報酬率是多少。

0050 的年化報酬率是多少呢?
資料時間為 2023 年 6 月 30 日,
每年股利再投入,
分別計算近 5 年、近 10 年的報酬率,看看是多少?

以近 10 年年化報酬率來看,0050 為 12.23%

以近 5 年年化報酬率來看,0050 為 13.49%

表現都很不錯。

延伸閱讀:年化報酬率是什麼?

0050 年化報酬率
截止為 2023 /6/30近 10 年近 5 年
年化報酬率12.23%13.49%
累積報酬率217.08%88.31%

備註:累積報酬率資料來源為0050簡易公開說明書。

0050 定期定額年化報酬率

那接著計算一下,每年定期定額,0050 年化報酬率是多少呢?

【執行方法】

  • 時間點從 2012 年計算到 2021 年,
  • 每年投入 10 萬元,開盤第一天買進
  • 領到的股利隔年再投入

這樣簡單的方法每年重覆執行。

2012 年 1 月買入,投入 10 萬元約可買到 2038 股,
隨著時間移動,當年每股可領到現金股利為 1.85 元,
故能拿到的總股利為 3,770 元,這筆金額會在隔年度再投入。

到了 2013 年,一樣定期定額投入 10 萬元本金,以及前一年的股利 3,770 元,
這時股價約莫 54 元,我能取得的股數為 3,945 股,
這年能領到的總股利為 5,326 元。

以此類推的執行策略,直到經過 10 年,時間來到 2021 年底,
我們全數賣出的話,報酬率會有多少呢?

此時的總持有數量為 16,679 股,乘上 2021 年底的收盤價 145.5 元,
再加上這年我收到的總股利因尚未到隔年投入買股票,共有 56,709 元,
總資產為 2,483,503 元,
總投入成本為 10 萬 x 10 年 = 100 萬

最後總資產為 2,483,503 元,
總投入成本為 10 萬 x 10 年 = 100 萬,
這樣就可以算出這十年的報酬率:

  • 0050 累積報酬率  148.35% = ( 248.3 萬-100 萬) /100 萬
  • 0050 年化報酬率  9.52% = (148.35%+1)^(1/10) -1= 17.08%

0050 年化報酬率約 9.52%,這樣就能知道遠比銀行定存的 1~2% 高出不少,
該把資金放在哪裡就一目了然了

0050 定期定額年化報酬率

0050 幾年翻倍?

根據 72 法則,可以算出 0050 幾年翻倍。

72 / 年化報酬率 = 資產翻倍的時間

所謂的 72 法則就是分子是 72 ,分母是年化報酬率,
算出來的結果就是投資需要翻倍的年數。

0050 年化報酬率約 12~13%,
以 72 法則計算:

就是 72/12 = 6 年

大概 6 年的時間本金可以翻一倍。

那如果我投資 20 年,本金可以翻多少倍呢?

72 / 12 = 6  → 代表 6 年本金翻一倍,
12 年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 6 約莫 3.33 次。

本金大概翻倍 2 的 3.33 次方 = 10 倍。

這邊還是要提醒大家,年化報酬率會隨時變動,
所以建議以保守的數據去推算比較妥當。

延伸閱讀:72 法則是什麼?秒算「本金翻倍」時間的計算公式(附 2 實際案例)

0050 每次買到最高點怎麼辦?

買東西會擔心買貴了,
買股票也一樣,如果你想投資 0050 ,
擔心自己是地獄倒楣鬼,
每次買進都買在 0050 的高點,
這樣本金會不會虧損?其實不會。

》『致富圖表』:
每年買在股價高點,報酬率還是正數

假如有個號稱「股市地獄倒楣鬼」,每年存 5000 元買進 0050 ,
真的很雖,
從 2003 年 0050 成立以來,
每次買都是當年度股價最高點,
沒有人比他運氣更差了。

到每年底計算帳戶價值,
除了在 2008 年金融海嘯大虧  42.51%  之外,
其餘年度若有虧損,也不多,
更多的時期是正報酬。

不過要注意的是,2022 年股市表現很差,原本在 2021 年累積報酬率有 114.5%
到了 20022 年底累積報酬率只剩下 57%,
報酬率下降很多。

主要是因為 2022 年 0050 最高點是 150 元,當年年末收盤價是 110 元,
大減了  26.6%。

所以如果你是在 2022 年開始投資 0050 ,到2023 年可能報酬率還是負數,
不過根據過去的資料顯示,長期持有最後勝率的機會滿大的。

總得來說,
經歷金融海嘯、歐債危機、疫情來襲,
又是地獄倒楣鬼每次都買在股價最高點,
長期持有的報酬率是正數的機會很大。

0050 每年買在最高點:報酬率多少?
年度 當年度股價最高(元) 累積本金(元) 12/31帳戶價值(元) 累積報酬率
2003 年 48.44 5000                 4,740 -5.20%
2004 年 53.15 10000                 9,569 -4.31%
2005 年 51.4 15000               15,097 0.64%
2006 年 59.2 20000               21,889 9.45%
2007 年 71.9 25000               27,565 10.26%
2008 年 65.65 30000               17,248 -42.51%
2009 年 56.45 35000               34,621 -1.08%
2010 年 61.4 40000               42,657 6.64%
2011 年 61 45000               38,558 -14.32%
2012 年 56 50000               46,450 -7.10%
2013 年 59 55000               55,651 1.18%
2014 年 69.8 60000               68,167 13.61%
2015 年 72.75 65000               66,122 1.73%
2016 年 73.4 70000               83,040 18.63%
2017 年 85.3 75000               99,826 33.10%
2018 年 88.3 80000               96,020 20.28%
2019 年 98.15 85000          1,067,778 52.50%
2020 年 122.25 90000          1,424,723 85.59%
2021 年 145.95 95000          1,790,389 114.51%
2022 年 152 100000          1,428,520 57.97%
資料整理:夏綠蒂

》每次買完就下跌,怎麼也會賺錢?

買在每年最高點,相對的隔天股價就會下跌,
為什麼這樣買,還是會賺錢呢?
原因很簡單,股市就短期來看雖然下跌,
但若把眼光放長遠來看,就會發現呈現的還是上揚的趨勢。
投資市場原本就是漲漲跌跌,循環不停。

大盤有分 2 種:「加權指數」與「加權報酬指數」

上篇文章有提到,0050 與大盤連動性高,
那我們來看看,台股過去以來的走勢。


在這邊先提一下,加權指數有分 2 種,
1) 加權指數
2) 加權報酬指數


每年都會收到股息,會在指數扣除,就是俗稱的「台股蒸發」的現象,
例如:0050 除息前股價為 80 元,今年發 2 元股利,
則除息後股價為 80- 2 = 78 元,
股價蒸發了 2 元,大盤也會下降。


這種有發放股息且直接在扣除指數,稱之為『加權指數』
反之,就是把除息少掉的點數加回去,稱之為『加權報酬指數』

首先,看看每年因除息而大盤蒸發的「加權指數」,
即便每一次除息,點數都會減少,
「加權指數」依舊上漲。

加權指數

(圖片來源:goodinfo)

接下來看看,把除息少掉的點數加回去的『加權報酬指數』走勢是如何?
這時候心底應該有底,
因為除息而少掉的指數,長期都可以上漲了,
那把除息加回去大盤,肯定會上升更高。

大家常在看的大盤,是指「加權指數」,
近年最高大概漲到 1 萬 8 千點,
但如果將股息的指數加回去,
其實最高超過 3 萬 5 千點。

這種長期上揚的趨勢其實就是股市的特性,
相信大家是有目共睹的,有了這樣的基本認知,
只要選對了好市場,那面對短期股市的修正也不用太過擔心。

日期 加權報酬指數
2023/10/24 35,093.27 點
2022/12/30 29,388.80 點
2021/12/30 36,138.47 點
2020/12/31 28,441.36 點
2019/12/31 22,373.36 點
2018/12/28 17,354.55 點

資料來源:證交所。資料整理:夏綠蒂

(資料來源:證交所)

0050 該在什麼樣的時間點買進?

》什麼時候投資都行,沒有進場就是不行

有了上述的認知,
即便是「股市地獄倒楣鬼」買股票,也還是會賺錢,
0050 成立以來,每年都買在高點,
這是極端的差,再加上長期持有很大機率能賺到錢。

所以不用害怕買到高點套牢怎麼辦,
因此,比起什麼時間點買進,
更重要的是有紀律的投入資金,
什麼時候投資都行,沒有進場就是不行。

》有紀律性的投資

現在很多券商都可以設定定期定額買進,
可以每個月 5 號設定投資 5000 元,
券商就會自動幫你下單。


買進的狀況會怎麼樣呢?
例如:

➊ 上個月 5 號 0050 零股成交價為 80 元,
就會買進 5000 / 80 = 62 股

➋ 這個月 5 號 0050 零股成交價為 75 元股價最高,長期持有也會賺
因此什麼時候投資都可以,沒有進場就是不行

0050報酬率結論

這個方法雖然不能一夜致富,
但是已經證實是個非常有效的投資方法,
若能持續 20 年,會獲得相當不錯的投資成果。

而且只需要用極少的時間在股市,
成績可能不會輸給整日盯盤的朋友,
更有許多時間經營自己的人生其他面向,
例如:家庭、健康等,
讓自己人生各方面都能均衡發展喔

  1. 以近 10 年年化報酬率來看,0050 為 12.23%
  2. 以近 5 年年化報酬率來看,0050 為 13.49%
  3. 0050 定期定額年化報酬率  9.52%
  4. 每年 0050 買在股價高點,報酬率還是正數

<延伸閱讀>

1.富邦台50(006208)的 3 大基本介紹!
2.投資0050,讓台灣一流的企業為你幹活!
3.0050 適合當定存股嗎?其實比起領股息,你應該關注「報酬率」!
4.16 年的數據顯示:0050 「這樣做」報酬率竟能提高 40%↑,原因是…

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