財商不僅是一個能力，更是一項必備的生活技能，
想要財富自由該怎麼做？有幾個重要的觀念你一定要懂。
想進一步提升投資和理財技巧的人，都可以從這篇文章中獲得有價值的內容。
Contents
財商是什麼？
財商包括了對金融和投資的知識，以及如何管理和增加財富的技能，
幫助我們更有效地運用資金。
具體而言，財商包括：
- 金融知識： 對金融世界的了解，掌握基本的財務概念
- 儲蓄：建立儲蓄習慣，以應對突發支出或未來的需求
- 投資策略：了解如何在不同的投資工具中進行選擇
- 風險管理：在投資中分散風險
- 個人財務目標：設定和追蹤個人財務目標，例如退休儲蓄、孩子的教育，購置房子等
財商是一個多面向的概念，涵蓋了金融知識、理財技能、投資智慧和風險管理等方面。
它是現代社會中非常重要的能力，
有助於個人更好地應對財務挑戰，實現經濟獨立，並達成財務目標。
無論你目前的財務知識如何，提高自己的財商將有助於改善你的財務狀況和未來的財務成功。
財商不足的影響是什麼？
金融研訓院的 2022 年的國民金融生活調查，發現 20 到 29 歲年輕人的金融狀況特別差，
有近四成的年輕人處於接近「金融文盲」的狀態，他們的金融風險抵抗能力造成了嚴重影響。
金融風險抵抗能力太低，很容易遇到小小意外，就會造成生活有劇烈影響，
舉例來說：可能家裡冰箱壞了，都沒有錢拿出來維修。
或者是牙痛需要戴牙套，也沒有能力處理。
其中一個最大的盲點是，許多年輕人希望進行投資，
卻缺乏足夠的金融知識和理解，這可能導致他們在金融市場中面臨風險。
在這份調查中，也發現財務脆弱族群的一些共同的問題：收入來源不足，以及沒有緊急預備金。
調查中，有 30% 的受訪者他們的儲蓄金額不到五萬元，這顯示出了一個相當大的財務風險。
所以這也是為什麼，財商的重要性，
提高金融素養，理解投資風險，並建立儲蓄習慣，對於改善個人和家庭的財務狀況至關重要。
財商的 4 個重要觀念
下列我條列出幾個重要的財商觀念，
也改變了我很多想法，把我從以前只有當員工的薪水收入，
變成現在有超過 5 種以上的收入。
也非常建議可以看看以下內容。
財商觀念1：怎麼提高自己收入？
提高個人收入是一個重要的議題。
這個主題在《通往財富自由之路》一書中有詳細探討。
以下是一些不同層次的方式，可以提高個人收入：
等級 1：提高自己的時間價值
等級 2：將自己的時間多次重複出售
等級 3：成為時間的商人
在等級 1 中，你可以藉由提高自己的專業技能和知識，使自己的時間變得更有價值。
這可能需要持續學習和提升自己，以增加你在市場上的價值。
在等級 2 中，你可以追求一些「做一次功，收入無限多次」的事情。
例如，一位工程師可以開發一個應用程式，
花費一次時間和精力，然後將其上架，使無數人可以購買和使用。
這樣，即使工程師只需要進行少量後續維護，
工程師仍然能夠持續從該應用程式中獲得收入，而不必不斷投入時間和精力。
最高等級通常是指創業家或老闆。他們能夠花錢請員工為他們工作，
這實際上是在購買別人的時間和勞動力。
舉例來說，像 Uber Eats 這樣的服務可以節省人們外出購物的時間，而讓外送員為他們完成這項工作。
這種方式可以讓人們節省出門的及排隊交通時間，
把這些時間專注於自己的興趣和增加產能的活動，同時將事務外包給他人。
財商觀念2：怎麼樣算是財富自由？
在《通往財富自由之路》這本書中，
對財富自由有了一個非常清晰的定義：不再需要出售自己的時間以應付日常生活開支。
通常，人們對於財務自由的看法可能是不必工作、擁有充裕的資金可以隨意花費。
然而，在《通往財富自由之路》這本書中，
財富自由有了一個非常清晰的定義：
不再需要出售自己的時間以應付日常生活開支。
這是一個相當具體的解釋，表示在實現財富自由之後，我們仍然可以自由選擇是否繼續工作。
儘管這本書的書名是「財富自由」，但內容卻很少談及投資，
因為實現財富自由的關鍵在於不必追逐金錢。
真正的秘訣是要提升自己的能力，善用時間等等。
不要追著錢跑，才會賺更多
書中的其中一個概念是「不必追著錢跑」。
意思是我們不應該過於執著於追逐金錢，
而是應該專注於提高自己的價值和能力，以及創造有價值的事物。
當我們的價值和能力提高時，金錢會自然而然地跟著來，而我們也能更好地掌控自己的生活
我讀完這本書後，我推薦給不少朋友，
因為這本書帶來了對財富自由的獨特洞見，
不僅僅是金錢的追逐，還關乎個人的成長和時間的管理。
延伸閱讀：80%的人都誤解了！想達到財富自由，你該搞懂的正確「定義」！
財商觀念3：懂得快速學習
初入某個領域，一定要懂得快速學習，
這個概念基於「學會最少的必要知識」。
例如，給投資新手最重要的建議：
先看 10 本投資相關書籍，有基礎知識之後，
拿一點小錢真實的投入到股市，體驗股市波動，
不要紙上談兵，才會觸使自己主動學習投資
能力也就再提升，投資績效也會更好，呈現正循環。
目標可以越快速達成，通常大家都滿喜歡的，
因此「速成」這兩字深深吸引人們目光，
然而每件事情想成功，都是需要時間的累積，
不過有一件事情卻是可以「速成」，那就是快速入門某個領域
幾年前我去學開車，拿到一本筆試題目以及看一堂基礎道路交通知識，
然後教練便跟我介紹 R 檔 P 檔、煞車、油門等功能，
之後每一堂課都會教學一個實際開車技巧，例如：轉彎、倒車入庫之後，
大部分時間幾乎都是自己握著方向盤練習，最後當然也順利拿到駕照囉。
首先先了解「快速入門」代表學會『最少的必要知識』。學會開車最少必要知識是什麼呢？
- 認識基礎交通知識，例如看到紅燈要停
- 認識車子基本部位，例如油門、煞車
這些都會的話，入門已經完成了，剩下的就是”用”，
剛開始過程中可能會覺得自己很笨，怎麼又壓線了、倒車入庫都停不進去，
但只要持續練習，反覆修正，把注意力放在需要改進的地方之上，久而久之就能駕輕就熟，
順便說一下，我的路考和筆試都是 100 分(笑)
股票投資的快速入門
那在投資上，如何能快速入門呢？
- 認識基礎股市知識，例如：複利、零股
- 開戶
- 下單
這樣也算是入門了，不過這是有關於自己的錢包，總不能胡亂下單，謹慎點總是好，
所以對於新手，更好的是能夠：了解自己的投資目的是什麼、學習不盯盤不懂財報也能獲利，
像是被動投資，買下整個大盤的 ETF
有了更堅固的理念，才能徹底執行投資計畫，不會因為賺得慢就不耐煩。
因此給投資新手最重要的建議：
先看 10 本投資相關書籍，有基礎知識之後，
拿一點小錢真實的投入到股市，體驗股市波動，
不要紙上談兵，才會觸使自己主動學習投資
能力也就再提升，投資績效也會更好，呈現正循環。
延伸閱讀：被動投資是什麼？
財商觀念4：產生正現金流
正現金流的意思是，你的某項資產，定期都能帶來現金給你。
像是：股利收入、房租收入、版稅收入等。
假入你的收入 10 萬元，扣除費用 3 萬元，每個月存下的 7 萬元去購買資產，
好比股票、房地產等，這些資產會為你帶來更多收入例如股利收入與房租收入，
如此你每個月的收入又會再提高，結餘就有更多，
然後再買進資產，形成一個正向循環。
投資小生意 V.S. 投資房地產
購買企業會產生較高的現金流，報酬率約 7 ~ 8 %，
而房屋出租在台灣的報酬率大約 2% ~ 4 %，但是房屋有較多的價差增值空間，
買 1 千萬元之後也許可賣 1500 萬。
一般生活中常聽到的都是房屋買賣投資，比較少聽見購買小企業，
可以多往這方面去想想，像是無人飲料店、洗衣機，資金多一點的人可能會加盟餐廳等等。
除了投資股票，小生意也是增加現金流的方法。
你是建立水管，還是提水桶？
看看下列這個小故事，想想看你是建立水管，還是提水桶？
從前有個村子，居民安居樂業和樂融融。
突然有一天村子裡都沒有任何水源，村長覺得很困擾，
想盡辦法要讓村民有水喝，於是雇用了兩位年輕人，
請他們從山的另外一頭的湖泊每天提水來村子，
運水越多則收入越高。
年輕人姑且稱為小藍與小綠。
小藍和小綠都是有為青年，立刻各自買了兩個水桶，
奔波於在山頭的兩端的湖泊和村莊之間，
在湖中把水桶裝滿水，然後再運回村莊供居民使用。
小藍為了賺更多錢，於是把水桶換得更大，
每天也更晚下班爭取更多時間工作，
當然這樣也為他賺進不少的財富，
每晚工作很累，下班後肯定要犒賞自己，
晚餐都吃高檔牛排，然後再去酒吧小酌。
小藍心想，這樣下去要買牛羊、買房子都不是問題。
另外一邊的小綠，一樣勤奮工作，
每天提著水桶徘徊在湖泊與村子，
但是不一樣的是，下班後的小綠並不是前往酒吧，
而是回家思考：怎樣更聰明的運水？
小綠打算在湖泊與村子之間建造一條水管，
拜訪專家了解如何興建管子，下班後慢慢地自己修築，
雖然進度慢，但也持續朝著目標前進。
過了一年終於完工，現如今一天二十四小時都有不斷的乾淨水源運送到村子，
讓小綠替自己賺進更多的錢，
而且不論小綠在洗澡吃飯或外出旅遊，
一樣都有源源不絕的收入進帳。
有錢人在做的事情，就是不斷打造各種收入水管，
所以要不斷的創造正數現金流。
財商的結論
有正確的財商，就是像房子打地基一樣重要。
財商不僅是一種能力，更是一種必備的生活技能，
提升自己的財商是一個不斷進步和成長的過程。它可以幫助我們更好地應對財務挑戰，
以下是這篇文章提到的 4 個重要的財商觀念：
- 財商觀念1：怎麼提高自己收入？
- 財商觀念2：財富自由是不再需要出售自己的時間以應付日常生活開支
- 財商觀念3：懂得快速學習
- 財商觀念4：產生正現金流
信用卡回饋懶人包
夏綠蒂整理了信用卡回饋懶人包，分別是：
- 無腦刷回饋
- 行動支付回饋
- 網購回饋
- 保費回饋
| 【1.無腦刷回饋】 | ||
| 信用卡名稱 | 回饋 % 比例 | 加碼 |
|---|---|---|
| 台新玫瑰Giving卡 (更多介紹) | 假日、節日、海外消費 3% 回饋 | 保險等，綁定行動支付也有回饋 |
| 聯邦吉鶴卡 (更多介紹) | 1.國內 2% 無上限 2.日幣消費 3.5% 回饋無上限 | 國內回饋最高 8%、日幣最高 5% |
| 星展 eco 永續卡 (更多介紹) | 1.國內 1.5% 、國外 5%回饋 2.指定品牌、特斯拉、Gogoro 充電電資 10% | 繳保費也有回饋 1.5% |
| 富邦 J 卡 (更多介紹) | 1..國內最高 1.7% 卡別： 富邦J POINTS卡 → LINE POINTS 回饋卡 富邦J CASH卡 → 現金回饋卡 富邦 JU 卡 → LINE POINTS 回饋卡 | 日韓最高 6%~10% |
【2.行動支付回饋】 | ||
| 信用卡名稱 | 回饋 % 比例 | 加碼 |
| 華南SnY信用卡 (更多介紹) | 行動支付 10% 回饋 | 網路上消費享有 5% 回饋、海外網購加碼 5%，合計可拿最高 10% |
| 台新@GoGo卡 (更多介紹) | 行動支付 3.8% 回饋 | 1.網購、2.綁定全支付至全聯消費都有 3.8% 回饋 |
| 永豐SPORT卡 (更多介紹) | 綁定支付Apple Pay、Google Pay最高 7% 豐點 ( 1豐點 = 1 元 ) | 指定通路享最高 7% 豐點 |
【3. 網購回饋】 | ||
| 富邦momo卡 (更多介紹) | momo消費通路回饋 4% 無上限 | 最高回饋 8%無上限、非momo通路綁定支付/錢包最高 5% 回饋 |
| 其他參考：華南SnY 10% | ||
【4. 保費回饋】 | ||
| 聯邦幸福 M 卡 (更多介紹) | 1.2% 回饋上限 1 萬元 | 回饋 + 分期 0 利率可同時享有 |
| 其他參考：2024 保費信用卡回饋 | ||