小資薪水翻倍術

財商是什麼?4 個財商重要觀念,搞懂有錢人想什麼

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財商不僅是一個能力,更是一項必備的生活技能,
想要財富自由該怎麼做?有幾個重要的觀念你一定要懂。
想進一步提升投資和理財技巧的人,都可以從這篇文章中獲得有價值的內容。

 

財商是什麼?

財商包括了對金融和投資的知識,以及如何管理和增加財富的技能,
幫助我們更有效地運用資金。

具體而言,財商包括:

  1. 金融知識: 對金融世界的了解,掌握基本的財務概念
  2. 儲蓄:建立儲蓄習慣,以應對突發支出或未來的需求
  3. 投資策略:了解如何在不同的投資工具中進行選擇
  4. 風險管理:在投資中分散風險
  5. 個人財務目標:設定和追蹤個人財務目標,例如退休儲蓄、孩子的教育,購置房子等

財商是一個多面向的概念,涵蓋了金融知識、理財技能、投資智慧和風險管理等方面。


它是現代社會中非常重要的能力,
有助於個人更好地應對財務挑戰,實現經濟獨立,並達成財務目標。


無論你目前的財務知識如何,提高自己的財商將有助於改善你的財務狀況和未來的財務成功。

 

財商不足的影響是什麼?

金融研訓院的 2022 年的國民金融生活調查,發現 20 到 29 歲年輕人的金融狀況特別差,
有近四成的年輕人處於接近「金融文盲」的狀態,他們的金融風險抵抗能力造成了嚴重影響。

金融風險抵抗能力太低,很容易遇到小小意外,就會造成生活有劇烈影響,
舉例來說:可能家裡冰箱壞了,都沒有錢拿出來維修。
或者是牙痛需要戴牙套,也沒有能力處理。

其中一個最大的盲點是,許多年輕人希望進行投資,
卻缺乏足夠的金融知識和理解,這可能導致他們在金融市場中面臨風險。

在這份調查中,也發現財務脆弱族群的一些共同的問題:收入來源不足,以及沒有緊急預備金。

調查中,有 30% 的受訪者他們的儲蓄金額不到五萬元,這顯示出了一個相當大的財務風險。

所以這也是為什麼,財商的重要性,
提高金融素養,理解投資風險,並建立儲蓄習慣,對於改善個人和家庭的財務狀況至關重要。

財商金融文盲

財商的 4 個重要觀念

下列我條列出幾個重要的財商觀念,
也改變了我很多想法,把我從以前只有當員工的薪水收入,
變成現在有超過 5 種以上的收入。
也非常建議可以看看以下內容。

 

財商觀念1:怎麼提高自己收入?

提高個人收入是一個重要的議題。
這個主題在《通往財富自由之路》一書中有詳細探討。
以下是一些不同層次的方式,可以提高個人收入:

等級 1:提高自己的時間價值
等級 2:將自己的時間多次重複出售
等級 3:成為時間的商人

 

在等級 1 中,你可以藉由提高自己的專業技能和知識,使自己的時間變得更有價值。
這可能需要持續學習和提升自己,以增加你在市場上的價值。

在等級 2 中,你可以追求一些「做一次功,收入無限多次」的事情。
例如,一位工程師可以開發一個應用程式,
花費一次時間和精力,然後將其上架,使無數人可以購買和使用。
這樣,即使工程師只需要進行少量後續維護,
工程師仍然能夠持續從該應用程式中獲得收入,而不必不斷投入時間和精力。

 

最高等級通常是指創業家或老闆。他們能夠花錢請員工為他們工作,
這實際上是在購買別人的時間和勞動力。
舉例來說,像 Uber Eats 這樣的服務可以節省人們外出購物的時間,而讓外送員為他們完成這項工作。
這種方式可以讓人們節省出門的及排隊交通時間,
把這些時間專注於自己的興趣和增加產能的活動,同時將事務外包給他人。

 

財商觀念2:怎麼樣算是財富自由?

在《通往財富自由之路》這本書中,
對財富自由有了一個非常清晰的定義:不再需要出售自己的時間以應付日常生活開支

 

通常,人們對於財務自由的看法可能是不必工作、擁有充裕的資金可以隨意花費。
然而,在《通往財富自由之路》這本書中,
財富自由有了一個非常清晰的定義:
不再需要出售自己的時間以應付日常生活開支。

這是一個相當具體的解釋,表示在實現財富自由之後,我們仍然可以自由選擇是否繼續工作。

儘管這本書的書名是「財富自由」,但內容卻很少談及投資,
因為實現財富自由的關鍵在於不必追逐金錢。
真正的秘訣是要提升自己的能力,善用時間等等。

 

不要追著錢跑,才會賺更多

書中的其中一個概念是「不必追著錢跑」。

意思是我們不應該過於執著於追逐金錢,
而是應該專注於提高自己的價值和能力,以及創造有價值的事物
當我們的價值和能力提高時,金錢會自然而然地跟著來,而我們也能更好地掌控自己的生活

 

我讀完這本書後,我推薦給不少朋友,
因為這本書帶來了對財富自由的獨特洞見,
不僅僅是金錢的追逐,還關乎個人的成長和時間的管理。

延伸閱讀:80%的人都誤解了!想達到財富自由,你該搞懂的正確「定義」!

 

財商觀念3:懂得快速學習

初入某個領域,一定要懂得快速學習,
這個概念基於「學會最少的必要知識」。

 

例如,給投資新手最重要的建議:
先看 10 本投資相關書籍,有基礎知識之後,
拿一點小錢真實的投入到股市,體驗股市波動,
不要紙上談兵,才會觸使自己主動學習投資
能力也就再提升,投資績效也會更好,呈現正循環。

 

目標可以越快速達成,通常大家都滿喜歡的,
因此「速成」這兩字深深吸引人們目光,
然而每件事情想成功,都是需要時間的累積,
不過有一件事情卻是可以「速成」,那就是快速入門某個領域

幾年前我去學開車,拿到一本筆試題目以及看一堂基礎道路交通知識,
然後教練便跟我介紹 R 檔 P 檔、煞車、油門等功能,
之後每一堂課都會教學一個實際開車技巧,例如:轉彎、倒車入庫之後,
大部分時間幾乎都是自己握著方向盤練習,最後當然也順利拿到駕照囉。

首先先了解「快速入門」代表學會『最少的必要知識』。學會開車最少必要知識是什麼呢?

  1. 認識基礎交通知識,例如看到紅燈要停
  2. 認識車子基本部位,例如油門、煞車

這些都會的話,入門已經完成了,剩下的就是”用”,
剛開始過程中可能會覺得自己很笨,怎麼又壓線了、倒車入庫都停不進去,
但只要持續練習,反覆修正,把注意力放在需要改進的地方之上,久而久之就能駕輕就熟,
順便說一下,我的路考和筆試都是 100 分(笑)

 

股票投資的快速入門

那在投資上,如何能快速入門呢?

  1. 認識基礎股市知識,例如:複利、零股
  2.  開戶
  3. 下單

 

這樣也算是入門了,不過這是有關於自己的錢包,總不能胡亂下單,謹慎點總是好,
所以對於新手,更好的是能夠:了解自己的投資目的是什麼、學習不盯盤不懂財報也能獲利,
像是被動投資,買下整個大盤的 ETF
有了更堅固的理念,才能徹底執行投資計畫,不會因為賺得慢就不耐煩。


因此給投資新手最重要的建議:
先看 10 本投資相關書籍,有基礎知識之後,
拿一點小錢真實的投入到股市,體驗股市波動,
不要紙上談兵,才會觸使自己主動學習投資
能力也就再提升,投資績效也會更好,呈現正循環。

 

延伸閱讀:被動投資是什麼?

 

財商觀念4:產生正現金流

正現金流的意思是,你的某項資產,定期都能帶來現金給你。
像是:股利收入、房租收入、版稅收入等。

假入你的收入 10 萬元,扣除費用 3 萬元,每個月存下的 7 萬元去購買資產,​
好比股票、房地產等,這些資產會為你帶來更多收入例如股利收入與房租收入,​
如此你每個月的收入又會再提高,結餘就有更多,​
然後再買進資產,形成一個正向循環。

 

投資小生意 V.S. 投資房地產​

購買企業會產生較高的現金流,報酬率約 7 ~ 8 %,
而房屋出租在台灣的報酬率大約 2% ~ 4 %,但是房屋有較多的價差增值空間,
買 1 千萬元之後也許可賣 1500 萬。​

一般生活中常聽到的都是房屋買賣投資,比較少聽見購買小企業,
可以多往這方面去想想,像是無人飲料店、洗衣機,資金多一點的人可能會加盟餐廳等等。

除了投資股票,小生意也是增加現金流的方法。

 

你是建立水管,還是提水桶?

看看下列這個小故事,想想看你是建立水管,還是提水桶?

從前有個村子,居民安居樂業和樂融融。​

突然有一天村子裡都沒有任何水源,村長覺得很困擾,​
想盡辦法要讓村民有水喝,於是雇用了兩位年輕人,​
請他們從山的另外一頭的湖泊每天提水來村子,​
運水越多則收入越高。​

年輕人姑且稱為小藍與小綠。​

小藍和小綠都是有為青年,立刻各自買了兩個水桶,​
奔波於在山頭的兩端的湖泊和村莊之間,​
在湖中把水桶裝滿水,然後再運回村莊供居民使用。​

小藍為了賺更多錢,於是把水桶換得更大,​
每天也更晚下班爭取更多時間工作,​
當然這樣也為他賺進不少的財富,​
每晚工作很累,下班後肯定要犒賞自己,​
晚餐都吃高檔牛排,然後再去酒吧小酌。​
小藍心想,這樣下去要買牛羊、買房子都不是問題。​

另外一邊的小綠,一樣勤奮工作,​
每天提著水桶徘徊在湖泊與村子,​
但是不一樣的是,下班後的小綠並不是前往酒吧,​
而是回家思考:怎樣更聰明的運水?​

小綠打算在湖泊與村子之間建造一條水管,​
拜訪專家了解如何興建管子,下班後慢慢地自己修築,​
雖然進度慢,但也持續朝著目標前進。​
過了一年終於完工,現如今一天二十四小時都有不斷的乾淨水源運送到村子,​
讓小綠替自己賺進更多的錢,​
而且不論小綠在洗澡吃飯或外出旅遊,​
一樣都有源源不絕的收入進帳。​

有錢人在做的事情,就是不斷打造各種收入水管,​
所以要不斷的創造正數現金流

 

財商的結論

有正確的財商,就是像房子打地基一樣重要。
財商不僅是一種能力,更是一種必備的生活技能,
提升自己的財商是一個不斷進步和成長的過程。它可以幫助我們更好地應對財務挑戰,

以下是這篇文章提到的 4 個重要的財商觀念:

  1. 財商觀念1:怎麼提高自己收入?
  2. 財商觀念2:財富自由是不再需要出售自己的時間以應付日常生活開支
  3. 財商觀念3:懂得快速學習
  4. 財商觀念4:產生正現金流

信用卡回饋懶人包

夏綠蒂整理了信用卡回饋懶人包,分別是:

  1. 無腦刷回饋
  2. 行動支付回饋
  3. 網購回饋
  4. 保費回饋

【1.無腦刷回饋】
信用卡名稱回饋 % 比例加碼
台新玫瑰Giving卡
(更多介紹)
假日、節日、海外消費 3% 回饋 保險、行動支付也有回饋
聯邦吉鶴卡
(更多介紹)
1.國內 1.5% 無上限
2.日幣消費 3.5% 回饋無上限
國內回饋最高 2.5%、日幣最高 4.5%
星展 eco 永續卡
(更多介紹)
1.國內 1.5% 、國外 5%回饋 
2.指定品牌、特斯拉、Gogoro 充電電資 10%
繳保費也有回饋 1.5% 
富邦 J 卡
(更多介紹)
國內最高 1.7% 卡別:
富邦J POINTS卡 → LINE POINTS 回饋卡
富邦J CASH卡 → 現金回饋卡
富邦 JU 卡 →  LINE POINTS 回饋卡
日韓最高 6%~10%
【2.行動支付回饋】
信用卡名稱回饋 % 比例加碼
華南SnY信用卡
(更多介紹)
行動支付 10% 回饋 網路上消費享有 5% 回饋、海外網購加碼 5%,合計可拿最高 10%
台新@GoGo卡
(更多介紹)
行動支付 3.8% 回饋 1.網購、2.綁定全支付至全聯消費都有 3.8% 回饋
永豐SPORT卡
(更多介紹)
綁定支付Apple Pay、Google Pay最高 7% 豐點 ( 1豐點 = 1 元 ) 指定通路享最高 7% 豐點

【3. 網購回饋】
富邦momo卡
(更多介紹)
momo消費通路回饋 3% 無上限 最高回饋 7%無上限、非momo通路綁定支付/錢包最高 10% 回饋

【4. 保費回饋】
邦幸福 M 卡
(更多介紹)
1.2% 回饋上限 1 萬元 回饋 + 分期 0 利率可同時享有
其他參考:2024 保費信用卡回饋
資料整理:夏綠蒂

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