一銀e-first智能理財是台灣第一個跟國際研究機構晨星（Morningstar）推出的服務，
協助投資人解決不同的理財規劃，像是買房、退休、子女教育基金等。
看一下一銀e-first智能理財好用嗎？以及適合你嗎？
目錄
第一銀行 e-first 智能理財介紹
第一銀行的「e-First 智能理財」在 2020 年 10 月正式上市，
截至 2023 年 4 月底，有超過 4.8 萬名客戶參與，總申購金額超過 21 億元，
成為國內機器人理財領域的第二大。
每月的最低投資額 3000 元，便可享有過去僅供高資產客戶的高級理財建議服務，
並且搭載「晨星智能資產配置演算法」，綜合挑出為客戶量身打造的投資組合，
也不需要支付申購手續費、信託管理費或贖回手續費。
| 第一銀行 e-First智能理財 | |
|---|---|
| 上市時間 | 2020 年 10 月 |
| 規模 | 總申購金額超過 21 億元，國內機器人理財第二大 |
| 每月最低投資金額 | 3000 元 |
| 費用 | 免申購、贖回手續費、免信託管理費、免再平衡費 |
| 特色 |
|
| 投資方法與規劃 |
|
| 適合誰 |
|
| 資料來源：第一銀行。資料整理：夏綠蒂 | |
》機器人理財好嗎?
機器人理財利用龐大的數據庫和先進的演算法，實現自動化的資產管理，
幾乎不需要人工干預，並為客戶提供投資組合建議。
機器人會先讓你填寫問卷調查，了解客戶的財務狀況和未來目標，
然後根據這些資訊提供個人化的投資建議。
不過機器人畢竟不是人工，在比較複雜的理財議題可能無法勝任，
例如遺產規劃、複雜的稅務管理等，
如果是一般個人要做有紀律的投資，
機器人理財供了一個成本較低的選擇，
相對於傳統的人工顧問，可以以更少的費用獲得相似的服務。
》可申辦 iLEO 數位帳戶
iLEO數位帳戶是第一銀行推出的數位帳戶，提供許多數位金融服務，
包括存款、轉帳、繳費、基金申購、外幣匯款等。
iLEO 數位帳戶的服務項目包括：
- 存款：提供活期存款、定期存款等多元存款產品，滿足客戶的不同需求。
- 轉帳：跨行轉帳、跨行提款。
- 繳費：信用卡費、電信費、水費、瓦斯費、學費等多元繳費服務。
- 基金：提供基金申購、基金贖回、基金交易等多元基金服務。
- 外幣：提供外幣匯款、外幣買賣、外幣存款等多元外幣服務。
》e-first可投資標的、幣別
目前「e-First智能理財」系統僅開放以新臺幣投資。
e-First智能理財投資組合標的都是第一銀行架上基金，
給你的投資組合建議，包含 8 ~ 10 檔基金，
排除後收型、現金配息型及閉鎖型基金。
- 後收型：申購當下不需要付費，但是費用會在報酬率中扣除。最後報酬率較差
- 現金配息型：定期配息現金，不過有可能配息是來自本金
- 閉鎖型基金：是指基金達到一定規模後，就不再接受投資人申購及贖回。
一銀e-first 智能理財投資方法
一銀 e-first 智能理財平台提供 2 種投資方法：單筆投資及定期定額‵，
再看你要做什麼規劃，幫你試算理財目標，再給予適合的建議，
每月要存多少錢、投資什麼標的等等。
依不同投資計畫，適用的投資方式也不同：
- 定期定額：子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金、樂活退休及就是想存一筆錢
- 單筆投資：樂齡退休月月領、就是想存一筆錢
e-First 智能理財的設定步驟滿簡單的，
- 選擇你的投資目標
- 選擇你的投資年限與金額，以及填寫簡單的問卷
- 打造量身投資組合，還能隨你的意願修改
理財目標有幾種可以選，
像是子女教育基金、購屋頭款、旅遊基金、樂活退休規劃、樂齡月月領、就是想存一筆錢。
舉個例子：
你是社會新鮮人，想要 30 歲前存第一桶金 100 萬，
只要在「e-First 智能理財」新增「就是想存一筆錢」，
選擇投資年期與金額，平台能協助試算出每月投入金額和投資組合。
一銀 e-first 投資1：樂齡退休月月領
「樂齡退休月月領」也是理財目標之一的選項，
滿足累積退休金及退休後的年金提領需求。
平均壽命越來越長，退休金只靠勞保、勞退是不足夠的，
趁現在幫自己累積老年後的退休金，讓日後的生活更加無憂無慮。
e-First 智能理財一開始會問你一些簡單的問題，
依照下圖，假設我 30 歲，預計 20 年後退休有 500 萬元，
e-First 智能理財就會幫我算出從現在開始投資 20 年，
每月投入 15,625 元，就能達到目標。
 |
|
然後，就會算出一個讓你達成目標的作法，
只要每月投入 $15,625，持續 20 年就有機會達到 500 萬元以上的資產了。
同時也跟你說，這個投資方案是股票 40%、債券 60%，
更加細分的話就是全球股票 30%、台灣股票 10%、全球債券 28%、亞洲債券 23%、現金 9%。
至於要怎麼買，別擔心，只要投入資金，e-First 智能理財就會幫你買入。
一銀 e-first 投資2：再平衡
再平衡（Rebalance）的意思是把投資組合重新評行一次，
因為投資比例會隨著市場波動而有變化，
例如年初的時候你的投資組合是股票 60% + 債券 40%，
由於股市大漲，讓你的比重變成股票 70% + 債券 30%，
再平衡就是把比例調回成原本的設定。
e-first 智能理財會定期監控你的投資組合，當投資比例偏移或者演算法產生新的投資建議時，
系統會啟動「再平衡」通知，
會依投資建議先贖回部分基金後，再申購加碼基金，時間約需 2 週左右。
一銀 e-first 投資3：單筆申購與定期定額
e-first 智能理財的有提供單筆申購最低 3 萬，跟定期定額每月最低 3000 元，
即可享有專屬於高資產客戶的專業投資建議服務。
下單後什麼時候扣款呢？
單筆投資的話，會先圈存投資款項，次一營業日下單時再進行扣款，意思就是你的戶頭要先有足夠扣款的金額；
定期定額投資，依照設定的扣款日期進行扣款。若遇扣款日為假日，則順延至次一營業日扣款。
我會建議平常採用定期定額，每月從薪資撥款固定投資金額，
而當領了年終獎金，就可以加碼單筆申購。
例如：每月 5 號定期投入 5000 元，
年底收到年終獎金再單筆加碼投入 3 萬元。
這樣一年至少投入 5000 元 x 12 個月 + 3 萬 = 9 萬元，
幫自己有紀律的投資，並且運用 e-first 智能理財平台的建議做好投資組合。
一銀e-first 智能理財特色
第一銀行的智能理財，跟其他同業有什麼不一樣呢？
其中特色包含為國內首家與晨星合作、小資族也能享有專業投資建議服務、自動追蹤績效等等。
特色1：晨星演算法
「e-First智能理財」倚賴來自國際研究權威-晨星演算法，
這個演算已在國外的金融機構中積累了超過十年的成功運作。
這個過程中，經歷了多次市場多空波動，依舊為投資者提供穩健的回報。
晨星公司（Morning Star）是美國一家對全球資本市場與基金有獨立投資研究的權威評級機構，
許多投資人會仰賴晨星的基金評等的星星數量，作為投資參考依據。
「e-First智能理財」是台灣第一個搭配「晨星演算法」的平台，
運用了資本市場假設（CMAs）、策略性資產配置（SAA）以及財富管理預測引擎（WFE）等多種先進工具，
同時納入晨星（Morning Star）超過 300 位專家的研究分析成果。
在 e-First 智能理財為客戶提供了 10 種專屬投資組合建議。
名詞看起來很多，簡單解釋一下：
- 財富預測引擎(WFE)：依投資人投資金額及風險屬性等實際狀況，模擬未來不同情境下投資組合的投資結果。
- 資本市場假設(CMAs)：依各類資產(例如：股票、債券等)的未來資產價值、收益率、現金流量及通貨膨脹率等因素，以評估其未來的收益及風險
- 策略性資產配置(SAA)：依不同資產未來的收益風險，採最適化模型決定長期資產配置結果，並依投資人風險屬性提供不同資產配置的投資組合
定期定額每月最低 3000 元，
即可享有 24 小時服務專屬於高資產客戶的專業投資建議。
特色2：再平衡與系統定期追蹤績效
「e-First智能理財」由系統定期追蹤績效並提供「再平衡」建議，
讓沒時間追蹤績效的客戶可使用懶人投資法並克服人性弱點。
另除了例行性每季審視投資組合外，
當市場漲多或是遭遇較大波動的修正時，
「e-First智能理財」會結合晨星全球團隊進行「即時審視」，
若發現投資機會出現的時候，會啟動調整投資組合機制，協助投資人在好的機會進場。
一銀e-first 智能理財使用費 0 元
- 平台使用費：2023/12/31底投資一筆，享平台費終身 0 元
- 免申購/贖回手續費、信託管理費、再平衡費
e-first 智能理財平台使用費終身 0 元
e-first 智能理財每年有 0.88% 平台使用費，
現在有個優惠，只要在 2023 年 12 月 31 日前新增投資計畫，
即可享有平台使用費終身 0 元優惠。
- 活動期間：2023/9/1起至2023/12/31 23:59 止
- 優惠內容：新增「e-First智能理財」任一投資計畫且扣款成功
- 投資金額：單筆投資新臺幣 3 萬元起 / 定期定額投資新臺幣 3 千元
優惠對象：
- 未曾申購「e-First智能理財」的客戶
- 申購過「e-First智能理財」且未全部贖回之客戶
- 申購過「e-First智能理財」且已全部贖回之客戶
簡單來說，不管你有沒有申購過，只要在活動期間內，新增投資一個投資計畫並且扣款成功，
就有平台使用費終身 0 元的優惠。
要注意的是：
單筆申購須於 2023/12/31(日)23：59 前新增投資計畫且扣款成功
定期定額須於 2023/12/27(三)23：59 前新增投資計畫，並於 2023/12/28(四) 前扣款成功
免申購/贖回手續費、信託管理費、再平衡費
基金是將錢給專業經理人操盤，所以要額外支付費用，
包括申購手續費、信託管理費和贖回手續費。
然而，透過「e-First智能理財」，這些費用通通可以省去，
取而代之的是僅需支付年費率 0.88% 的平台使用費。
這表示投資者不再需要為這些額外費用而煩惱，並且可以更有效地管理他們的投資組合。
而且更好的是，只要在 2023 年 12 月底前新增投資一個投資計畫並且扣款成功，
就免除平台使用費，能以 0 成本享受投資。
系統定期追蹤績效提供「再平衡」建議時，再平衡費用也是 0 元。
一銀e-first 智能理財贖回時間
》多久可拿回投資金額？
贖回後大概 3 ~ 10 個營業日，就可以拿到投資的金額。
你的投資計畫若已到了設定的投資年期，
到期前 1 個月先寄發 email 通你，到期時將由系統自動贖回。
贖回時，若有還沒未收取的平台使用費，
系統將會自贖回款項中扣除未收平台使用費。
那如果你已經有平台使用費終身 0 元，就不用支付這費用了。
例如：
假設 4 月份投資組合資產市值每日均為 $100,000元，
則 4 月份當月投資組合平台使用費
= $100,000 * 0.88% * (30 天/ 365 天)
= $ 72元
》如何贖回投資組合？
登入智能理財後，點選【投資總覽】，再點選【投組交易】。
接下來點選【贖回申請】。
接著進入輸入贖回比例畫面，可自由輸入贖回比例，
若須全部贖回，則輸入【贖回比例】為 100% 即可。
也可輸入 < 100% 贖回比例進行【部分贖回】，
最低贖回比例為投資組合市值的 10%，以 1% 為調整級距，
且剩餘投資成本須 > $3,000。
輸入【贖回比例】之後，點選【按我重新試算】，
即可看到現況及調整後的投資模擬圖，
確認無誤後點選【確認變更】，並按【確認交易】即可完成。
一銀e-first智能理財優缺點
一銀e-first智能理財優點
- 搭配晨星演算法，專業度足夠
- 系統再平衡與定期追蹤績效
- 終身免平台費，只要 2023/12 月底前新增投資一個投資計畫並且扣款成功
- 免申購/贖回手續費、信託管理費、再平衡費
一銀e-first智能理財幾乎做到自動化服務投資人，
不管是投資組合建議、再平衡通知、或是績效定期追蹤，
對於懶人、上班族、家庭主婦等忙碌的人，都給了很大的幫助。
而且費用的部分 0 元，真的相當不錯，有助於投資人減少成本。
一銀e-first智能理財缺點
- 贖回日大概 3 ~ 10 個營業日，比股票 2 天稍長
- 單筆申購最低金額 3 萬，對小資族來說負擔較大
贖回時間至少要 3 天，比股票長了一點，
所以有急迫資金需求的人，要記得提早進行贖回。
一銀e-first 智能理財適合誰？
- 沒時間管理資金的人
- 小資族，每月定期定額 3 千即可
- 想要低成本投資的人，申購費、贖回費、信託費、再平衡 0 元
- 需要有專家給建議的人
想投資但不知道怎麼開始，或者是想要低成本、低資金開始投資，
一銀e-first 智能理財就滿適合你的，
平台採用了晨星智能資產配置演算法，這是一個已在國際金融界積累了十多年成功運作的演算法，
結合了多種先進工具，提供客戶個人化的投資組合建議。
而且申購費、贖回費、信託費與再平衡都是 0 元，投資者來說是一個額外的節省。
一銀e-first智能理財常見問題
「e-First智能理財」系統每季檢視投資組合績效，
若提前達成將寄發 email 通知客戶，客戶可自行決定是否提前贖回。
如果是你設定的投資年限到期了，系統也會自動幫你贖回。
依法規規定，投資組合內的國內基金資本利得免稅，境外基金於贖回時之資本利得納入個人基本所得額課稅。
意思就是買國內的基金，賺價差不用課稅，
而e-First智能理財一開始就不會配置現金配息型的基金，
所以自然就沒有現金股利要課稅的問題。
一銀e-first智能理財評價
一銀e-first智能理財免申購/贖回手續費、信託管理費、再平衡費，
完成活動，也享有平台使用費終身 0 元，
為投資者大大的節省了成本，也難怪成為國內機器人理財的第二大。
優勢方面，搭配晨星演算法，提供高品質的投資建議，
同時系統定期追蹤績效，提供再平衡建議，
投資者無需經常監視市場，平台會協助他們保持理想的投資配置，
並且克服人性的弱點，像是市場波動會恐慌不敢加碼等人性。
e-first智能理財也提供多種投資計畫，有助於在理財上更加靈活性
投資計畫分別是：
- 定期定額：子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金、樂活退休及就是想存一筆錢
- 單筆投資：樂齡退休月月領、就是想存一筆錢
一銀的「e-First 智能理財」提供了一個方便、低成本的投資選擇，
現在只要在 2023/12/31 前內，新增投資一個投資計畫並且扣款成功，
最低定期定額只要 3000 元，就有平台使用費終身 0 元的優惠。
依金管會證期局統計至 2023 年 6 月底，全臺機器人理財資產管理規模為 73.25 億元，
一銀 e-First 智能理財資產管理規模 15.34 億元，智能理財市占率逾 2 成，資產管理規模為業界第二大。
一銀推出「e-First智能理財」迄今屆滿 3 週年，累計客戶數逾 5 萬人、申購金額逾 24 億元；
推出 3 週年「三時而勵」申購優惠，即日起至 2023 年 12 月 31 日止，
凡於活動期間新增投資計畫，皆享投資費用終身 0 元優惠。
- e-First智能理財平台：https://firstbk.tw/5aac4e
信用卡高回饋推薦
以下是夏綠蒂推薦的信用卡，像是星展eco永續卡也有無腦刷國內 1.2% 、國外 5% 回饋非常好用，
有興趣可以點連結看更詳細。
- 台新玫瑰太陽卡好用嗎？ 3.8％回饋優惠＆優缺點
- 星展eco永續卡好用嗎？國內 1.5%、國外 5%回饋評價及優缺點分析
- 滙豐Live+現金回饋卡評價：5.88% 回饋攻略＆首刷禮
- 國泰世華Cube卡 3% 回饋好用嗎？優缺點分析＆容易申辦嗎？
- 台新@GoGo卡行動支付 & 網購回饋 3.8%、3 項刷卡優惠詳解
》數位帳戶高活存利率
近年高存活利率的數位帳戶也越來越盛行，
讓我們能夠更有效地管理金錢，同時享受更高的利率回報。
