定期定額怎麼買?優缺點?3 檔高股息 ETF 月月領配息

定期定額怎麼買?優缺點?3 檔高股息 ETF 月月領配息

定期定額是一種投資策略,指在固定期間內,以固定金額買入股票或ETF。
是一種簡單、易行的投資方式,但它也存在一定的缺點。

本篇文章夏綠蒂會跟大家分享,
定期定額怎麼買賣、定期定額優缺點,
以及如何使用定期定額打造每月領配息的投資組合。

定期定額是什麼?

定期定額指的是在固定時間內,以固定金額購買投資標的。

例如,每月 15 日購買 3,000元 的 ETF、
每年 12 月投入 10 萬元到股市。
這些都屬於定期定額的投資方式。

定期定額的英文為 dollar cost averaging,意思就是買在平均成本,
不管高點或低點,只要時間到就投入固定的金額,
讓資金能買在平均價位,避免買在高點昂貴的困擾。

定期定額優點有哪些?

優點1:降低平均成本

由於投資者在不同價格水準下都會定期買進,
避免買在高點的窘境,因此可以有效降低整體資產成本。

優點2:省時,且符合多數人資金運用

定期定額的投資方式簡單,投資者只需事先設定好投資金額、扣款日和投資標的,
即可交由券商或銀行自動執行,
不用擔心錯過買賣時機,非常省時省力。

且大多數人都是每月薪水,定期定額的固定金額投資方式,
正好符合多數人的資金運用狀況。
投資者可以根據自己的收入和支出狀況,
設定合適的投資金額,每月定期扣款,輕鬆累積資產。

優點3:報酬合理

定期定額的投資方式,可以幫助投資者在不同價格水準下買進投資標的,
因此可以有效降低整體資產成本。

從長期來看,定期定額的報酬率通常會接近市場平均報酬率,
是一個合理的報酬水平。

定期定額還可以幫助投資者避免「擇時進出」的風險。
擇時進出是指投資者根據市場行情來決定買賣時機,
但這往往是一件非常困難的事情。

大多數投資者都無法透過擇時進出來獲得超額報酬,
甚至可能會因為頻繁買賣而增加交易成本,降低投資報酬率。

定期定額則可以讓投資者忽略短期的市場波動,專注於長期投資。
只要標的長期呈現正向成長,
定期定額的投資報酬率非常有機會能優於擇時進出的投資報酬率。

定期定額缺點有哪些?

缺點1:投資標的長期下跌,會有虧損的可能

如果投資標的長期呈現下跌趨勢,
那麼定期定額的投資報酬率也會受到影響。

在這種情況下,投資者可能會因為越買越便宜而越買越多,
最終導致虧損擴大。

缺點2:無法賺取超額報酬

定期定額的投資報酬率通常會接近市場平均報酬率,
如果你能將股票買低賣高,這種方法有機會賺取超額報酬,但是難度較高。

缺點3:需要長期持有

定期定額是一種長期投資策略,因此需要投資者抱持耐心,
長期持有才能發揮效果。
否則因為短期價格下跌而賣出的話,會導致虧損。

定期定額月配息 ETF

》年終獎金可加碼存退休金

每年的年終獎金都是額外的一筆收益,可以拿來好好規劃一下退休金。

高股息 ETF 是不少人會選擇的投資標的,
許多高股息 ETF 都是採用季配息,
因為搭配的好,投資人可月月領配息,
每月創造被動收入,是增加存退休金的好方法。

高股息 ETF 適合什麼人?
例如需要有固定現金流入口袋,增加安心感的人,
這是人性跟領薪水一樣,一旦有金錢上的安全感,
心理上也會過著比較舒坦。

》0056+00850+00713組成月配息

那高股息 ETF 怎麼配置成每月領股利呢?
以下三檔剛好搭配成每月都能配股利的狀態。

  • 0056 配息月份是:1 、4、7、10 月
  • 00850 則是:2、5、8、11 月
  • 00713 為:3、6、9、12 月

只要投資這三檔 ETF,即可每月領取股利。

 0056
元大高股息
00850
元大臺灣ESG永續
00713
元大高息低波ETF
發行價25 元20 元30 元
規模(截至 2024.2.29)2603.19 億元147.52 億元534.08 億元
配息月份1 、4、7、10 月2、5、8、11 月3、6、9、12 月
是否有收益平準基金YES YES YES
成分股檔數50 檔目前84 檔(非固定檔數)50 檔
成分股編列未來殖利率找出最高的 50 檔採用ESG 評鑑分數以 「多因子」權重,
例如高股利、獲利穩定度、權益報酬率、現金流量等
2023 年現金股利2.2 元1.38 元3.04 元
2023 年年均殖利率6.87%4.23%6.83%
2023 年是否完成填息
資料來源:元大投信官網。資料整理:夏綠蒂

除了每月領配息之外,我認為成分股也是很重要的一環,
因為成分股會決定ETF的未來走向,
因此我們來看看這三檔的成分股介紹。

》元大高股息 (0056)成分股

0056 追蹤指數為臺灣高股息指數,
指數成分股的權重是以現金股利殖利率決定。

從台灣 50 和中型 100 的股票中挑選出這 150 檔,
再擇出前 50 名的未來現金股利殖利率較高的股票。

0056 的成分股主要集中在電子股,成分股多達 50 檔,分散風險。

0056 前十大成分股如下:

個股名稱投資比例(%)
聯詠3.08
聯電2.83
聯發科2.83
大聯大2.77
華碩2.73
仁寶2.70
宏碁2.65
和碩2.62
日月光投控2.58
英業達2.57
資料日期:2024/01/31

》元大臺灣ESG永續(00850)

00850是追蹤「臺灣永續指數」,採用 FTSE 的 ESG 評鑑模型,
包含環境保護、社會責任、公司治理三大評選面向,
共有 14 個衡量主題,會進行評分。

最後再透過市值加權方式決定指數成分股權重,
其中單一個股權重上限為 30%。
這樣的成分股篩選比較偏向市值型 ETF 的邏輯,

好處是有符合 ESG 的規範,
越來越多投資人開始重視企業的 ESG 表現。

00850 成分股皆經過 ESG 評鑑,符合 ESG 投資的趨勢。

另外一項優點是單一個股上限不超過 30%,
能避免像是 0050 台積電持股幾乎過半的隱憂。

00850 前十大成分股如下:

個股名稱投資比例(%)
台積電31.22
聯發科5.61
鴻海4.74
廣達2.57
台達電2.36
聯電2.24
中信金2.02
富邦金1.95
日月光投控1.81
中華電1.77
資料日期:2024/01/31

元大高息低波ETF(00713)

元大台灣高息低波ETF (00713)追蹤特選高股息低波動指數,
成分股是從台股上市的股票中的市值前 250 大企業中篩選,
再用利用高股利、營運穩定度、權益報酬率(ROE)與最小波動,
最後篩選出 50 檔成分股,個股權重上限為 10%

另外還會採取「價值投資」方法,
當個股「本益比」來到偏貴位置,會透過成分股調整,
買低賣高,降低下跌風險,
同時也會要求個股與個股間有低連動特性,
以達到 ETF 低波動度的訴求。

00713 前十大成分股如下:

個股名稱投資比例(%)
統一9.33
台灣大6.74
遠傳6.27
可成4.73
仁寶4.68
統一超3.83
鴻海3.74
寶成2.68
宏全2.68
瑞儀2.63
資料日期:2024/01/31

》0056+00850+00713組成優缺點

看完這三檔ETF的成分股,把他們作為一個投資組合,可得出以下優點:

  1. 00850 持有台積電,但不超過 30% 的權重,投資者能跟著護國神山一起成長。
  2. 00713 有低波動的特性,在空頭時具有抗跌的效果
  3. 0056 是採用未來殖利率高的股票,有機會納入超高股利的成分股
  4. 這三檔ETF成分股有部分雷同,不過因為占比大多都小於 3%,所以也能避免過度集中的問題。
  5. 三檔ETF填息率高
  6. 三檔ETF結合了市值型+高股息的特點

接著來看看有什麼缺點呢?

最大缺點就是三檔 ETF 都有超過一半的持股都是電子工業類,
但這就是台灣股市的現況,以電子股為大宗,這也無法避免,
不過 ETF 因成分股多,已經降低單一持股的風險。

如果投資人擔心電子產業的波動風險,可以採取以下措施來降低風險:

  1. 定期定額:

透過定期定額的方式投資,可以分散進場風險,降低波動風險。

  • 長期持有:

電子產業是景氣循環產業,短期內可能會出現較大的波動,

但長期來看,電子產業仍有成長的趨勢。

定期定額 ETF 券商

現在券商幾乎都有定期定額的功能,
但不同的券商,所提供的定期定額的股票或 ETF 都不一樣

若是要打造上述提到的 3 檔 ETF 領息投資組合,
在元大證券都有提供。
而且不用一檔一檔買,直接幫你打包,一次買好三檔。

ETF 投資組合每筆金額最低 5 千元,
後續皆以 100 元為單位增加。

投資組合是依照元大證券公告的各成分 ETF 比例進行分配,
投資人不用煩惱調整ETF的比例。

元大證券月配息定期定額

元大證券定期定額手續費

至 2024 年 12 月 31 日止,無論是買台股、ETF或ETF投資組合,
台股定期定額扣款單筆手續費均為 1 元,能降低投資人的成本。

定期定額 ETF 怎麼買?

元大證券的投資先生 APP 可以申請台股定期定額。
設定好之後,系統會在你選擇的扣款日買進股票,
並依據當日定期定額實際成交價格及股數比例,
買入後再將股票分配到你的帳戶中,
所以你申請時不需要設定價格,
然後記得扣款日前一天下午 3 點前把存入到交割帳戶。

假如你是小資族,每月存 5 千元,
投入到月配息的投資組合,

00850 具備市值型與季配息,投資組合納入市值型產品與經濟趨勢同步成長,
更容易參與台股長期以來的豐收果實,

搭配 0056、00713 替自己加薪以外,將配息再投入,
長期累積下來資產上漲更穩健。

下圖是假設每月定期定額投資 5,000 元,
且持續投資 30 年不中斷之情況下,
分別以 IRR 固定投資報酬率 5%、8% 及月複利方式為計算基礎:

  • 5% 報酬率,30 年之後資產變成 418 萬;
  • 8%報酬率,30 年之後資產變成 751 萬。

所以小資族提早開始投資,每月金額數千元,長期下來也能打造好幾桶金。


那如果你是退休族,存入到月配息 ETF 投資組合,
可領現金股利作為生活費,讓退休後的生活較穩定。

元大證券月配息定期定額

元大證券定期定額優惠

現在元大證券推出了許多定期定額的優惠,

包含以下:

1.手續費折抵金最高 700 元

新增 ETF 投資組合定期定額契約,並成功扣款 1 次,
可獲得 200 元手續費抵用金,新戶可享 500 元加碼,
合計可獲得 700 元手續費抵用金。

當月符合手續費發放資格的客戶,可於「次月」15 日後在元大投資先生APP中查詢。
手續費可折抵台股「零股」與「整股」電子交易手續費,
等於是類現金的概念。

2. 再抽日月潭涵碧樓

至 2024/6/30,在元大證券的台股 ETF 定期定額,每成功扣款 3,000 元,
就可獲得一次抽獎機會,抽獎機會累計次數無上限,

而設定好 ETF 投資組合,每筆最低金額是 5 千元,
就符合涵碧樓的抽獎資格了,可謂一兼二顧。

3. 累計扣款達5萬,再抽星宇商務艙雙人東京來回機票

至 2024/6/30,台股 ETF 累積成交金額每滿新臺幣 5 萬元,
整股/零股/定期定額皆計入 ,就可獲得一次抽獎機會,
抽獎機會累計次數無上限。

4. 單筆扣款手續費只要1元

至 2024 年 12 月 31 日止,
台股定期定額扣款單筆手續費只要 1 元。

定期定額 ETF 試算

0056+00850+00713與大盤報酬率相比

將 0056+00850+00713 這三檔的報酬率試算,
從 2018 年計算到 2023 年 5 月,
三檔 ETF 組合的累積報酬率為 92.1%,
比同期大盤報酬率 88.4% 略高。

主要是因為含有 00850 這檔市值型ETF,能貼近大盤的報酬率,
而 00713 換股是採用價值投資的本益比估價法買賣,
賣掉高本益比股票、換入低本益比潛在報酬率高,
有機會打敗大盤。

元大證券月配息定期定額

再看到殖利率的部分,因為有 0056 和 00713 這兩檔高股息,
所以殖利率不意外的會贏過大盤;

而遇到風險事件,像是中美貿易戰、新冠疫情、美國升息等,
三檔 ETF 組合也出現了回檔,但跌幅較小,抗跌能力較強。

元大證券月配息定期定額

薪水三萬怎麼定期定額 ETF?

在 Dcard上有不少小資族詢問:薪水不是很高的情況,該如何定期定額 ETF?

首先,先把緊急預備金存好,下一步再來考慮投資。

對於薪水不高的情況,定期定額投資ETF可以參考以下建議:

1. 設定合理的投資金額

定期定額投資的金額,不需要太大,可以從每月 1000 元開始。
只要能夠持之以恆,小錢也能累積成大錢。

2. 選擇ETF

ETF 比單一個股的風險來的小,0056+00850+00713 具有高股息與市值型的特色,
能滿足每月領配息,以及跟上大盤報酬率。

3. 長期持有

定期定額投資是一項長期的投資策略,
一開始投資本金少,能領到的股利也會較少,

這時候不要放棄,隨著時間推移,本金會逐漸提高,股利也會自然慢慢增加。

定期定額常見問題

1.定期定額可以隨時取消嗎

定期定額是可以隨時取消的。
投資人可以向券商提出停止定期定額的申請,
使用 app 或者是券商的網頁即可申請。

通常需要在下次扣款日前一天完成變更,否則還是會依原定期定額契約內容扣款。

2.定期定額ETF怎麼賣?

跟一般股票交易一樣,可以在元大證券投資先生 APP 內查詢庫存及賣出股票

3.定期定額 ETF 適合我嗎?

如果你符合以下條件,那麼定期定額可能適合你:

  • 沒有時間或研究能力挑選個股:定期定額可以,一次買進多檔股票,省去挑選個股的時間和精力。
  • 希望分散風險:定期定額可以降低單一股票或產業的波動影響。
  • 希望長期投資:定期定額是一項長期的投資策略,需要有耐心,才能看到成果。

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