【美股投資】複委託是什麼?手續費多少?與海外券商哪個好?

 

複委託是什麼?投資美股複委託的手續費很貴嗎?想投資一些美股

買美股對許多人而言,都有一定的障礙,
畢竟語言、下單平台、標的選擇等等,都不若台股那麼熟悉,
該使用複委託怎麼買進美股呢?

 

複委託是什麼?

》複委託:透過國內券商幫你到海外下單股票

複委託正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」,
是一種開啟投資海外市場的方法。

在台灣買台股,我們在透過券商到台灣證交所買賣股票,
同理,要買海外股票,
也是需要透過券商到國外的交易所下單。

投資人在能夠買賣海外證券的國內券商下單,
國內券商收到投資人的委託單,再向國外券商下單。
因為委託單經過國內及國外券商 2 次流程,因此稱為「複委託」。

 

複委託開戶

大多數股票券商都有複委託的服務,

複委託所需文件:

  • 雙證件
  • 印章
  • 銀行存摺影本
  • 其他文件,例如法人開戶要提供公司章程等

如果你想要在原本的台股證券戶加開複委託,
可以親自前往券商分行櫃檯開戶,也可以透過線上申請開立複委託。

如果你是開立一個新的證券戶,通常會在開立證券帳戶時,
會問你要不要同時申請開通複委託帳戶。

扣款方式可以選擇以台幣交割或外幣交割。

 

開完戶之後,券商的下單 app 通常都有國外股票的資訊,
之後就能直接從 券商的 app 下單投資海外企業。

 

複委託費用

大多數人複委託都是以投資美股為主,下列以永豐證券的大戶投美股交易作為舉例,
列出複委託可能產生的費用:

接下來簡單解釋一下複委託的各項費用,

1. 複委託手續費:

在進行買進和賣出操作時,會產生複委託手續費。
此費用通常按照成交金額的百分比計算,然而有最低手續費的規定。
這意味著,即使交易金額較小,仍需要支付最低手續費。

以永豐大戶投來看,
複委託手續費的比例約為成交金額的 0.18%,沒有低消。

另外要注意,有些券商複委託是有低消的,最低手續費大概介於 5 ~ 20 美元之間,

舉個例子,某券商複委託手續費 0.3%,最低手續費 4 美元,
代表你單次至少要下單 1333 美元以上才划算,
若是低於這金額,
例如下單 1000 美元,手續費 1000 美元 x 0.3% = 3 元
有低消的限制,照樣會收 4 美元手續費,
那麼整體手續費率就不只 0.3% 了。

 

2. 交易所費用:

在不同的交易所進行交易時,會產生一些被交易所收取的費用,
通常金額很小,可以不予理會。

 

3. TAF 費用:

 Trading Ative Fee(交易活動費用),是在賣出時收取的費用,
用以支付給美國監管機構的費用。然而這個費用通常金額很小,可以忽略不計。

 

4. 現金股利稅:

若你投資的美股或 ETF 商品有現金股利配發,則需要支付 30% 的現金股利稅金。

 

》海外券商

海外券商的好處手續費便宜,
這邊簡單介紹一下 Firstrade第一證券。

Firstrade第一證券推出了股票、 ETF 、期權免手續費,
掀起一陣話題,
另外一個好處是,只要線上開戶即可,
夏綠蒂自己開戶大約只花了 5 分鐘。

Firstrade第一證券有24小時的中文免費電話專線
(台灣地區免費電話: 00801-856-958)
夏綠蒂也曾打電話給客戶,服務還不錯,
算是滿簡單上手的海外券商。

 

複委託與海外券商比較

買進美股主要有兩種方式,第一是複委託,第二是開立海外券商。

不論是透過國內券商的複委託,或是透過海外美股券商的下單,
投資美國股票、ETF等產品時,只要涉及「現金股利」的發放,
都必須被納入預扣 30% 股利所得稅範疇。

  複委託 海外券商
開戶難易度 容易。可尋求國內券商協助。 稍高。需自行開立。要準備護照。
交易手續費 0.15% ~ 1% 。低消約 5 ~ 20 美元。 多數為 0 元手續費。
匯出匯費(入金,資金匯到券商) 約 0.05%
匯入手續費(出金,資金匯回台灣) 約 15 美元 ~ 35美元
現金股利稅務 美股現金股利要預扣 30% 所得稅 美股現金股利要預扣 30% 所得稅
     

 

投資美股的好處

》投資跨國知名企業

聞名全球的企業,有許多是來自於美國,
例如:臉書、Google、Costco、蘋果公司(AAPL)等,
若能成為他們的股東,就能讓自己的資產跟隨公司成長呢。

相比台灣產業,很多都是相關供應鏈而已,
時常在報章媒體中看到「Apple訂單滿手,台股供應鏈受惠」等等字眼,
換句話說,台灣企業只能分到 國際大公司給的一杯羹,
但投資美股市場,直接持有最源頭的企業,就能吃到一大塊肉。
例如:對 iPhone 有興趣,就找蘋果公司(AAPL)、
對零售市場看好,就能好市多(COST)。

2.交易單位為「一股」,門檻低

台股的交易單位是以 “張”,也就是 1000 股為一個單位,
雖然在 2020 年 10 月已經開放盤中零股交易,
但是成交量不似美股那麼大,
美股交易單位為「一股」,門檻很低。
以 2021 年 4 月蘋果公司(AAPL)的股價122 美元來看,
最低只要台幣 3477 元就能成為股東。(122 美元 x 匯率 28.5 )

3.被動投資 ETF 報酬率,美股比台股優

除了個股之外,被動投資也很盛行,
在台股最知名的就是 0050
在美股,可以一次投資全美國,甚至是全世界的 ETF 更多,
好比:SPY、VTI、VT等。

到底哪一種標的比較好,
可以用 年化報酬率 來評比。

年化報酬率意思就是把 複利 加計進去,
進而算出平均一年的報酬率,
並非是  平均報酬率,並非把 累積報酬 / 年限 那麼簡單。
如此一來,不同的商品都是用「一年」為時間單位,
一眼就能看出誰勝出。

搞懂年化報酬率的意思之後,
來看一下各自的報酬率是如何?
過去我曾回測過,0050、SPY 與 VT 的年化報酬率,
數據如下:

  • 0050:8.76%
  • SPY:9.41%
  • VT:10.5%

看第一眼感覺三者差異不大,
SPY與 VT 只比 0050 好一點而已,
但長期投資的角度來看,
美股 ETF 報酬率每年平均比 0050 高 1% ~ 2%,
2% 的差異累積 40 年,
最後累積的資產可是會差了 1.5 倍喔。

(延伸閱讀:報酬率差 2% ,經複利 1 萬竟成 3 億元!)



存股是個假議題嗎?

很多投資理財的文章會跟你說,
「存錢不如拿來存股」、
「當銀行客戶不如當銀行股東」,
於是 存股 成了台股中的顯學,

我覺得存股是好的概念,
把錢投入股市,讓資產隨著優良企業成長,
這是一項很棒的投資,
但是有限制,不是所有的股票都適合存,
我認為可以存的股票有 2 種:
1.買下一個國家或全世界的 ETF
2.跨國大型穩健的企業,但仍舊需要定期檢視財報

第一種就是讓存款跟著一個或數個國家的經濟一同成長,
長期而言經濟是向上發展,
股市跟經濟的連動性高,
因此只要買下全世界,時間拉長來看,
這類的股票就是會漲,
這樣的模式就是 被動投資。

第二種買進大型穩健的企業,好比蘋果公司(AAPL)、好市多等全球知名,
好企業不斷的創新,就會帶來更多的盈餘,
投資他們有機會獲得把大盤還高的報酬率,
但是,仍然需要定期檢視財報、產業概況等,
需要付出較大的心力,
好比百年企業-柯達,數位化的來臨擊敗了它,
最終宣布破產。
在數十年前,肯定沒有人會想到柯達倒閉。
因此只要是投資個股,即便在優秀也要定期追蹤相關訊息。

快速結論

  1. 美股是以「一股」為交易單位
  2. 投資美股可用複委託或海外券商
  3. 複委託要留意最低手續費的限制

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