美股投資》有什麼好處?該怎麼投資?複委託 vs 海外券商的比較!

美股投資》有什麼好處?該怎麼投資?複委託 vs 海外券商的比較!

 

近幾年踏入投資理財的人越來越多,
而且也跨足海外,其中又以「美股」最受歡迎。

另外 存股 在台灣已經成顯學,
人人都想要靠著股市替自己帶來穩定現金流,或是資產翻倍提早退休,
因此 定期定額 將薪水放置股票的投資模式,
也頗受投資人喜愛。

然而買美股對許多人而言,都有一定的障礙,
畢竟語言、下單平台、標的選擇等等,都不若台股那麼熟悉,
更遑論 “存美股”`,
別擔心,夏綠蒂在這篇文章會分享,
該怎麼買進美股,

 

本篇文章夏綠蒂與您分享:

  1. 投資美股的好處
  2. 存股是個假議題嗎?
  3. 該怎麼投資?複委託 vs 海外券商



投資美股的好處

》投資跨國知名企業

聞名全球的企業,有許多是來自於美國,
例如:臉書、Google、Costco、蘋果公司(AAPL)等,
若能成為他們的股東,就能讓自己的資產跟隨公司成長呢。

相比台灣產業,很多都是相關供應鏈而已,
時常在報章媒體中看到「Apple訂單滿手,台股供應鏈受惠」等等字眼,
換句話說,台灣企業只能分到 國際大公司給的一杯羹,
但投資美股市場,直接持有最源頭的企業,就能吃到一大塊肉。
例如:對 iPhone 有興趣,就找蘋果公司(AAPL)、
對零售市場看好,就能好市多(COST)。

 

2.交易單位為「一股」,門檻低

台股的交易單位是以 “張”,也就是 1000 股為一個單位,
雖然在 2020 年 10 月已經開放盤中零股交易,
但是成交量不似美股那麼大,
美股交易單位為「一股」,門檻很低。
以 2021 年 4 月蘋果公司(AAPL)的股價122 美元來看,
最低只要台幣 3477 元就能成為股東。(122 美元 x 匯率 28.5 )

 

3.被動投資 ETF 報酬率,美股比台股優

除了個股之外,被動投資也很盛行,
在台股最知名的就是 0050
在美股,可以一次投資全美國,甚至是全世界的 ETF 更多,
好比:SPY、VTI、VT等。

到底哪一種標的比較好,
可以用 年化報酬率 來評比。

年化報酬率意思就是把 複利 加計進去,
進而算出平均一年的報酬率,
並非是  平均報酬率,並非把 累積報酬 / 年限 那麼簡單。
如此一來,不同的商品都是用「一年」為時間單位,
一眼就能看出誰勝出。

搞懂年化報酬率的意思之後,
來看一下各自的報酬率是如何?
過去我曾回測過,0050、SPY 與 VT 的年化報酬率,
數據如下:

  • 0050:8.76%
  • SPY:9.41%
  • VT:10.5%

看第一眼感覺三者差異不大,
SPY與 VT 只比 0050 好一點而已,
但長期投資的角度來看,
美股 ETF 報酬率每年平均比 0050 高 1% ~ 2%,
2% 的差異累積 40 年,
最後累積的資產可是會差了 1.5 倍喔。
(延伸閱讀:報酬率差 2% ,經複利 1 萬竟成 3 億元!)



存股是個假議題嗎?

很多投資理財的文章會跟你說,
「存錢不如拿來存股」、
「當銀行客戶不如當銀行股東」,
於是 存股 成了台股中的顯學,

我覺得存股是好的概念,
把錢投入股市,讓資產隨著優良企業成長,
這是一項很棒的投資,
但是有限制,不是所有的股票都適合存,
我認為可以存的股票有 2 種:
1.買下一個國家或全世界的 ETF
2.跨國大型穩健的企業,但仍舊需要定期檢視財報

第一種就是讓存款跟著一個或數個國家的經濟一同成長,
長期而言經濟是向上發展,
股市跟經濟的連動性高,
因此只要買下全世界,時間拉長來看,
這類的股票就是會漲,
這樣的模式就是 被動投資。

第二種買進大型穩健的企業,好比蘋果公司(AAPL)、好市多等全球知名,
好企業不斷的創新,就會帶來更多的盈餘,
投資他們有機會獲得把大盤還高的報酬率,
但是,仍然需要定期檢視財報、產業概況等,
需要付出較大的心力,
好比百年企業-柯達,數位化的來臨擊敗了它,
最終宣布破產。
在數十年前,肯定沒有人會想到柯達倒閉。
因此只要是投資個股,即便在優秀也要定期追蹤相關訊息。

 

該怎麼投資美股?複委託 vs 海外券商

買進美股主要有兩種方式,第一是複委託,第二是開立海外券商。

》複委託:透過國內券商幫你到海外下單股票

在台灣買台股,我們在透過券商到台灣證交所買賣股票,
同理,要買海外股票,
也是需要透過券商到國外的交易所下單。

而複委託的意思是:透過國內券商幫你到海外下單股票

大多數股票券商都有複委託的服務,
帶著雙證件就能申辦,
且需要搭配一個外幣存款帳戶。

開完戶之後,券商的下單 app 通常都有國外股票的資訊,
申辦的時候跟營業員說你要開通複委託交易服務,
之後就能直接從 券商的 app 下單投資海外企業。

複委託(Sub-brokerage) 全名為受託買賣外國有價證劵業務 ,
投資人在能夠買賣海外證券的國內券商下單,
國內券商收到投資人的委託單,再向國外券商下單。
因為委託單經過國內及國外券商 2 次流程,因此稱為「複委託」。

 

●複委託的手續費有低消

另外複委託要注意的事情,有最低手續費的規定,
大約 4 ~ 20 美元不等。

舉例:永豐金證券大戶投手續費 0.3%,最低手續費 4 美元來看,
代表你單次至少要下單 1333 美元以上才划算,
若是低於這金額,
例如下單 1000 美元,手續費 1000 美元 x 0.3% = 3 元
有低消的限制,照樣會收 4 美元手續費,
那麼整體手續費率就不只 0.3% 了。

 

》海外券商

海外券商的好處手續費便宜,
這邊簡單介紹一下 Firstrade第一證券。

Firstrade第一證券推出了股票、 ETF 、期權免手續費,
掀起一陣話題,
另外一個好處是,只要線上開戶即可,
夏綠蒂自己開戶大約只花了 5 分鐘。

Firstrade第一證券有24小時的中文免費電話專線
(台灣地區免費電話: 00801-856-958)
夏綠蒂也曾打電話給客戶,服務還不錯,
算是滿簡單上手的海外券商。

 

快速結論

  1. 美股是以「一股」為交易單位
  2. 投資美股可用複委託或海外券商
  3. 複委託要留意最低手續費的限制

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