《72 法則》:算出你的投資何時翻倍!5% 投報率的差距,20 年財富卻多了 800 萬..

《72 法則》:算出你的投資何時翻倍!5% 投報率的差距,20 年財富卻多了 800 萬..

在電視上看過牛仔騎在牛背上的競賽,
牛一出閘就瘋狂的上下舞動,
一心只想把上面的人甩下去,

這競賽規定:
牛仔必須單手握住韁繩,並且維持 8 秒以上讓裁判評分,
競賽考驗的不只是蠻力,而是讓自己如何隨牛上下抖動,
將身體與牛的舞動力道融合在一起,
減少相互對抗的力度。

投資市場也是這樣,投資人要融入股市的大幅波動,
投資人就是牛仔,股市就是瘋狂的牛,
大家都知道巴菲特是投資高手,
他的訣竅之一就是將自己融入在不理性的股市中。

巴菲特到底是怎麼做的呢?又為什麼要這樣做呢?
他曾說:
「寧可忍受股市的顛簸賺 15%,也遠比穩定賺取 10% 獲利好」,
重點就是 72 法則。

本篇文章夏綠蒂和您分享 :

  1. 《72 法則》是什麼?
  2. 為什麼巴菲特會忍受股市的顛簸賺 15%?

繼續看下去…



 

▌《72 法則》是什麼?

持續投資,我的資產到底什麼時候可以翻倍?
這是許多投資人關心的議題。

快速運用 72 法則,便可以知道需要多少的時間讓資產翻倍

所謂的 72 法則就是分子是 72 ,分母是報酬率,
算出來的結果就是投資需要翻倍的年數

 

》5% 投報率的差距,20年下來財富卻差了 100%

一年投資報酬率差 5% 可能還好,
20 年下來卻有不得了的差距,
以下就用「72 法則」算給大家看。

我們用以下的例子讓你一目了然。

阿花與小草 是同事,
兩個人都各自有 100 萬元想要投資,
並預計 20 年後,拿著 100 萬所獲利的金額過著退休生活。

但是 阿花 比較保守,不喜歡波動太大,
因此投資穩健標的,每年報酬率 10%;
小草 則是相反,即便知道會受到劇烈的股市波動
但仍想要報酬率高一點達 15%。

好的,到底 20 年後,阿花與小草 的財富各是多少呢?
再複習一下72 法則的公式 = 72 / 報酬率,
算出來的結果就是投資需要翻倍的年數。

兩人 20 年後的獲利如下:

【阿花:本金 100 萬,投報率 10% ,投資時間 20 年】

72 / 10 = 7.2  → 代表 7.2 年本金翻一倍
7.2年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 7.2 約莫 3 次,
本金大概翻倍 2 x 2 x 2 = 8 倍,
也就是原本本金 100 萬會變成 800 萬 。

 

【小草:本金 100 萬,投報率 15% ,投資時間 20 年】

72 / 15 = 4.8  → 代表 4.8 年本金翻一倍
4.8 年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 4.8 約莫 4 次,
本金大概翻倍 2 x 2 x 2 x 2= 16 倍,
也就是原本本金 100 萬會變成 1600 萬 !

【20 年後兩人差距 800 萬,相當於 100% 的差異 】

(圖片來源:夏綠蒂製作)



》存款放銀行與投資股市的差異

上面的例子,報酬率差距僅 5 %  ,本金一樣都 100 萬,
但長期下來投資金額卻差了 1 倍,非常驚人,
所以為什麼巴菲特會成為股神,
因為他很清楚最後的結果是十分豐碩,
忍一時股市顛簸,可以獲得優於市場的報酬,
但很可惜的是,很多人都深知這個道理,
卻沒有忍受股市震盪的能耐,
只會把存款放到銀行或是儲蓄險保單,一年報酬率大概 1 %,
若能放在股市,例如 0050 這樣的指數型基金,
每年報酬率大概 6 %,
用 72 法則算一下, 本金 100 萬, 20 年後差了多少?

 

銀行定存 報酬率 1%

72 / 1 = 72  → 代表 72 年本金翻一倍
72 年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 72 約莫 0.27 次,
本金大概翻倍 2 的 0.27 次方 = 1.2 倍,
也就是原本本金 100 萬會變成 120 萬

 

0050 報酬率 6%

72 / 6 = 12  → 代表 12 年本金翻一倍
12 年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 12 約莫 2 次,
本金大概翻倍 2 的 2 次方 = 4 倍,
也就是原本本金 100 萬會變成 400 萬

 

小結論

如果傻傻存定存 100 萬, 20 年後才增加 20萬,
忍受一點股市震幅投資 0050,
20 年後,100 萬變成 400 萬 。

這邊要提醒一下,若是投資個股,
不一定能長期獲利,
因此我們舉例,是以被動投資的指數型股票基金,例如 0050VT 作為投資標的。

(圖片來源:夏綠蒂製作)

 

為什麼巴菲特會忍受股市的顛簸賺 15%?

》以 巴菲特 持有的 美國運通公司(AXP) 為例,出現過 2 次跌幅 60%

從 2000 年以來,
美國運通(AXP) 出現 2 次超過 60% 的震盪,
分別是 2000 年 10 月 2 日股價從 55 美元跌到 22 美元,
跌幅 60% ,那時是經歷了高科技泡沫,
另外一次是 金融海嘯席捲全球股市,
2007 年開始股價從 65 美元跌到 2008 年 17 美元,
跌幅高達 73.85%。

 

》金融海嘯過後,美國運通漲幅近 7 倍

經過 2 次超過 60%的跌幅,
2008 年過後,美國運通的股價從底部直竄,
從 12 美元漲到 2014 年近 96 美元,
漲幅 7 倍!

(資料來源:CMoney法人決策系統,圖片來源:夏綠蒂製作)

 

如果是你,敢持有波動這麼大的股票嗎?
一般投資人通常會在股價下跌 20% 就受不了趕快賣出了,
這樣的話,便享受不到後續高達 7 倍的漲幅了。

巴菲特在股價跌到谷底的時候,沒有賣出任何一股,
因為巴菲特 知道報酬率只要多一點點,
多年累積就會比一般人得到更豐收的報酬,
所以會忍受投資過程中的不適,
長期下來獲利可觀,也成了人人皆知的股神。


巴菲特曾說:
「寧可忍受股市的顛簸賺 15%,也遠比穩定賺取 10% 獲利好」


15% 與 10% 的投資報酬率,
看似只有差距 5%,
但長年累積卻有極為驚人的差異。

 

▌快速總結:

差距 5%的投資報酬率,
20 年下來竟然差 100%,
巴菲特深諳此道理,所以遇到股市不理性的下跌,
也不會賣股票,當然前提是所持有的是好股票,
那一般投資人不會選股怎麼辦?
可以投資 0050 指數型基金
網羅了台灣前 50 大的公司,
每年報酬率 6 %左右,
一定比將錢放在銀行定存或是買儲蓄險保單 1 % 好,
20 年後若想要比別人多賺好幾倍的投資金額,
別把錢放定存了,投到股市買 0050 吧,
忍受一點股市的波動,也不要穩定的銀行利息,
數據已經證實,多一點點的報酬率,最終結果卻是大大不同。

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