《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》:「9 堂」你應在學校學的理財課!

 

我用死薪水輕鬆理財賺千萬》這本書沒有什麼特別祕訣,
但是訴說著正確的投資觀念,
如果在踏入股市之時遇到這本書,
相信會少走不少彎路。
接著就是等著慢慢致富,

有一次 亞馬遜CEO 貝佐斯 問 巴菲特:
「你的投資理念非常簡單,為什麼大家不直接複製你的做法呢?」
巴菲特說:「因為沒有人願意慢慢變有錢。」

這本書的英文名稱是:
《Millionaire Teacher: The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School》
翻譯成中文是「百萬身價教師:9 個在學校就該學的致富守則」
作者是一位學校老師,
也因此寫了這本淺顯易懂,又能有不錯報酬率的書,
理財教育在學校幾乎不會教,
這本書可以提升學生、小資族以及剛踏進股市的投資者的理財能力。


第一堂課:像有錢人一樣花錢

》絕對不做有違財富累積的事情

每個月的收入,扣除花費之後還有剩餘,
就是儲蓄,
最簡單創造財富的方式便是花費要比收入少,
兩者的差額進行投資,
建立自己的資產,
但是問題是,許多人分不清楚想要與需要,
以至於傷害自身的財務狀況

 

第二堂課:複利

投資起步越早越好,因為複利的力量很大,
不管幾歲,此時此刻的你就是最適合投資,
因為這輩子的餘生中,現在的你是最年輕的。
下圖可以明顯看出複利的威力,
選擇 VT、SPY、0050 等等的整體國家股市,
保守估算含股息年化報酬率 7% ,
每個月存 1 萬元,
再加上年終,一年存 16 萬投入 0050,
假設研究所畢業並且當完兵,
27 歲開始投資,
到了 40 歲有 411 萬,但是總投入的資金僅有 224 萬,
資產整整多了 187 萬,這就是讓錢追著你跑的效果。​

圖表說明:​
每年存 16 萬到 0050,​
10 年後 37 歲資產有 291 萬,
20 年後 47 歲資產有 809 萬,
30 年後 57 歲資產有 1828 萬。

第三堂課:你務必認識的兩種基金

》主動型基金 vs 指數型基金

主動型基金是由經理人選股,
進行買賣交易,
投資人需要支付傭金、高額的手續費等等。

指數型基金由經理人買下股市中大部分的股票,
今年與明年的成分股有 90% 以上是一樣的,
當企業表現不佳,就會遭到證交所下市,

新上市的股票就會被加進來。
因為不是研究個股,也就無需給付高額的傭金。
對大多數的投資者來說,
指數型基金能帶來更高的成功率,
要長期打敗大盤是一件非常難的事情,
更何況主動型基金還有傭金費用,會吃掉你的獲利。

第四堂課:等待下一回股市暴跌

在何時進入股市不重要,
能待多久才是重點,
買低賣高當然是獲利的法則,
但是幾乎沒有人可以一直成功算準進出時機,
短期的股市很難預測,
但是長期是會上漲的,
只要確定在對的軌道上持續待著,
當股市暴跌,好比百貨公司周年慶,
是一場難得的盛宴,也會更值得投入

巴菲特曾在寫給股東的信中提到:
如果你打算吃漢堡度過一生,
但你又不是養牛的,你會希望牛肉便宜還是貴一點呢?
答案自然可想而知,一定是越便宜越好,
同理可證,如果你在未來 5 年在股市只買不賣,
你希望這段期間股市是高還是低呢?
理論是你會希望股市低一點,
實際上即便你知道未來好幾年,都只能買不能賣,
但是當股票上漲時,大家還是得意洋洋,
下跌是感到失望沮喪,
這種反應不合邏輯,
原因在於不夠有遠見,
有遠見的投資人,比較希望看到股價下跌。


第五堂課:股票崩跌照樣賺的投資組合

整體的股市指數型基金對投資人是有益的,
但並不均衡,
因為當股市大跌 50% 的時候,
你的資產波動也會那麼大,
因此可以加入和股票負相關的「債券」來保護資產,
所謂的債券,就是你借錢給公司或政府,
對方支付利息,到期之後退還本金。
在你的投資帳戶中,應該要有一檔債券型指數基金,
股債搭配能為你帶來更高的投資成功機率。

 

》債券該佔多少比重?

現在知道要投入債券,
但要有多少的比重呢?
作者認為,大原則就是債券配置原則應該和你的年齡相當。
假設你 50 歲,那麼公債的比重大約佔總資產的 50%,
當然也並非一定,如果你可以承受的波動大一點,
公債比重也能下降,例如 40%。

 

》公債與股票的搭配

你的投資資金部分放在指數型的股票,
一部分放在指數型的公債,
以上述的例子繼續說明,
由於債券占了 50% ,如果股票在某年跌了 50%,
你的整體資產跌幅會小於 50%,
並且還有機會可以攤平,
因為可以賣掉債券,來投資跌價後的股市。
滿一年後,或是每年年底,
檢查一下投資帳戶,
這時候股債的比例也許不是 50% vs 50%,
沒關係,只要賣掉超出的部分,
使得兩者的比重相同即可,
這稱為「再平衡

例如:如果在股市指數上的錢較多,
那麼賣掉一部分,轉投入債券指數。

 

第六堂課:在你居住的國家做指數化投資

買自己居住國家的股市,
因為相對熟悉,會有安全感,
在台灣,以台股指數為標的的有 0050 ETF006208 ETF
若要購買國外的指數型股市或債券,
也能透過「複委託」來進行,
或是直接開立海外帳戶。

建立投資指數型策略,
花在做投資決策的時間就會少,
並且會有很不錯的績效

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第七堂課:揭開理財投顧的把戲

或許你有聽過理專、金融相關的業務,
跟你說過以下類似的話:

「指數型股票基金無法打敗大盤,只能給你平均的報酬率,
我們有優秀的基金操盤手,可以協助你取得更佳的報酬。」

聽到這些話的時候,
記得,你的理財顧問會跟你收取許多費用,
例如:管理費、傭金等等,
理專不斷在掠奪你的資產,
堅持投資指數型基金也許會很無聊,
但是能夠讓你避免被險惡的股市吞噬,
並且隨著時間複利,
讓股票和債券市場讓你慢慢致富。


第八堂課:高投報率背後的真相

常聽到的高投報率投資,
背後很多都是「資金盤」,
拿後面新加入的資金,發放利息給前面的人,
就看誰最倒楣,成為最後一隻老鼠。

很多人都會被「輕鬆致富」這類的字眼吸引,
例如:A 方案每個月報酬率有 10%、B 方案每年報酬率高達 300%等,
其實只要想一個很簡單的道理,
這些人報酬率比巴菲特還厲害,
早就該名列富比士排行榜了

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  1. 80%的人都誤解了!想達到財富自由,你該搞懂的正確「定義」!

 

第九堂課:如果你真的很想買股票

無法克制自己買個股,
那麼把資金的 10% 挪出來買,
其餘 90%依舊是放在指數型股票上。
彼得林區曾說過,投資人應該購買連笨蛋都能經營的企業,
因為總有一天,有個笨蛋將會掌管企業。
選擇企業,無法永遠都是由最優秀的領導者掌舵,
因為要找一些你看得懂且簡單的股票,
而非瞬息萬變的公司。

 

快速結論:

1.想成為有錢人,就要像他們的花錢方式看齊。
2.還清債務之後,盡早投資。
3.挑選指數型基金,而非主動型基金。
4.瞭解股市歷史和投資心理,等待股市大跌參與這場盛宴。
5.用指數型股票基金與指數型債券基金,打造一個完整且平衡投資組合。
6.在你居住的國家做指數化投資。
7.學會抵抗理財專員的推銷說詞。
8.避免陷入高報酬率的貪婪騙局。
9.無法克制自己買個股,那麼把資金的 10% 挪出來買,其餘 90%依舊是放在指數型股票上。

本文閱讀分享來源:《我用死薪水輕鬆理財賺千萬

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