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理財入門:「大學生、新鮮人」從零開始學的 5 種理財方法

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每天張開眼睛一定都會用到「錢」,
包括三餐、房租、交通費、通勤費等,
但在學校時卻沒有人教我們「錢」這門學問,
甚至在某些人的觀念裡,錢是不可以談論的世俗之外、是被禁止的。

當物價越來越高,大學生已經有意識要開始學習理財了。
這篇文章要跟大家分享,怎麼樣從理財小白,變成理財老手?



你遇過的理財問題?

你有沒有遇過以下問題:

1.儲蓄險好嗎?
2.怎麼樣存到 100 萬?
3.哪一檔股票可以買?

以前許多人都是結婚生小孩才開始意識到理財的重要,
隨著時代推演,現在剛出社會的新鮮人被房租、高物價逼得提早學理財,
而近年理財已經成為大學生中必學的技能了。
台塑集團創辦人王永慶的名言:「你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存的一塊錢才是你的一塊錢。」

這句話講的就是理財的重要,理財的意思是「疏理財務」,
將你手上的每一分錢,做到妥善運用。
所以回到上面的問題,不論是儲蓄險、股票、存錢等跟錢有關的議題,
都需要事先懂的金錢知識,
《茶花女》書中有一句名言:「金錢是好僕人、壞主人

《新約·馬太福音》中有這樣一個故事 :
一個國王遠行前,交給三個僕人每人一錠銀子,
吩咐他們:你們去做生意, 等我回來時,再來見我。
不久後,國王回來了,三個僕人都很高興的面見國王,

第一個僕人說:你交給我的一錠銀子, 我已賺了 10 錠。於是國王獎勵他 10 座城邑。
第二個僕人說:你給我的一錠銀子,我已賺了 5  錠。於是國王獎勵了他 5 座城邑。
第三個僕人說:主人,你給我的一錠銀子,我一直包在手巾裡,
我害怕丟失一直沒有拿出來。

於是國王命令將第三個僕人的一錠銀子也賞給第一個僕人。
記得是要讓金錢做我們的僕人,
有錢人就是懂這個道理,才會越有越富有。



你的理財的目標是?

討論理財的方法之前,先問問自己:「賺錢要做什麼事?」
錢,是一個工具,能讓我們換取需要、想要的物質、夢想,
所以理財的重點是背後你追求的目標,
有的人可能是買房、出遊、小孩教育基金、提早退休、買車等。

以買房為例,高房價讓年輕人只想當躺平族,
新聞總是報導不吃不喝 10 年以上才能買得起台灣的房子,
也讓人產生疑惑:真的能透過理財買房嗎?
其實是可以的,不過目標設定要更改一下,你的達成率會再提高 30%

目標不要跟物質有關

目標不要設定跟物品有關係,例如:買包、買車、買房,
可以換成:我想要給老婆小孩一個安穩的環境,走路 5 分鐘有學區、
房間有三間、電梯大樓,每天晚上回家坐在餐桌聽小孩分享學校發生的趣事。
所以原本買房的目標,改成「給老婆小孩一個安穩的環境」,
最終目標都是買到一間房子,
但動心起念完全不一樣,達成率也會差很多,
房價依舊很高,但你就會更有動力賺錢,可能做副業、加薪等。



理財入門:從零開始學的 5 種方法

下面是我推薦的理財入門方法,
建議循序以下的路徑

1. 看影片
2. 看文章、看書
3. 實際買入股票
4. 上課
5. 跟他人交流

步驟一:看影片

Youtube 上面有很多理財基礎的影片,對於新手來說從影片入門比較容易,
甚至有動畫、卡通的金融知識,彷彿置入邊玩邊學習的環境。

如果是要有系統化的學習,可以採用線上影片課程,
一樣是影片比較好理解,且是有規劃過的,
Youtube 也有很多好的教學內容,
但都是碎片化,要靠你自己花大量時間去融會貫通。

 

步驟二:看文章

文章、書籍是比起影片更有系統化學習,
新手可以看第一次投資就上手之類的書籍,而我也很推薦先從被動投資開始,
或是想看夏綠蒂的書單也可以點這邊 看書單請點我

延伸閱讀:
被動投資是什麼?
新手投資的兩步驟

書籍推薦:夏綠蒂ETF商學院



步驟三:實際買入股票

有基礎理財知識後,就能真槍實彈的踏入股市,
此時先以非常小的金額,例如:5 千、1 萬元,資金小可以買零股
選擇你有興趣也有研究過後的,好比 0050ETF0056ETF
重點不是要獲利,而是實際去感受股市的波動,當你持有股票時,
對於股市的風吹草動會更主動去了解。
經過買入股票,可能是虧損,沒關係,繼續充實自己。

 

步驟四:上課

此時建議可以花點錢投資自己,去上課讓老師手把手教導,
但記得先不要參加動輒要數萬元的課程,
網路有很多 CP 值高的課程,

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步驟五:跟他人交流

所謂的讀萬券書不如行萬里路,
跟比你厲害的前輩討論,有時候你一個盲點就這樣突破了,
夏綠蒂之前參加過「財富自由桌遊」的理財活動,
就是一場很棒與他人交流的活動,
前半場是藉由 桌遊 體驗人生的財務觀念,
短短的 1 小時會玩得很有收穫,
下半場是理財教學,延伸桌遊中的觀念,
是一場很有收穫的活動。

 



總結

不管是大學生學理財、社會新鮮人要買進第一檔股票、媽媽想為剛出生的兒子定期定額股票累積資產,
 任何的族群剛踏入股市,依照上述的學習脈絡,
都能有基礎理財知識,再也不用憑著感覺下單,
當然新手最開始投資還是建議買進大盤 ETF,
讓全市場許多大型企業都你打工,投資風險就會較低。

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